%PDF-1.5 1 0 obj <> endobj 3 0 obj <> endobj 4 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET 0 Tr /GS0 gs 0 Tw 0 Tc 100 Tz 0 TL q 0 0 0 rg BT 303.50 31.60 Td (1) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 510.30 742.25 Td (Exhibit 99.1) Tj ET Q BT /F1 6.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 664.25 Td () Tj ET Q /GS0 gs q 193.00 0 0 73.00 51.50 664.25 cm /I1 Do Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 644.48 Td (Contacts:) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 634.32 Td () Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 624.32 Td (Investor Relations) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 614.32 Td (Evan Black& Kristina Carbonneau) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 604.32 Td (800.493.8219) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET 0 0 0 RG /GS0 gs 0.49 w 0 i [] 0 d 1 J 1 j 3 M 53 592.9833984375 m 242.990234375 592.9833984375 l s q 0 0 0 rg BT 53.00 594.32 Td (InvestorRelations@santanderconsumerusa.com) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 595.00 Td () Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 493.15 625.42 Td (Media Relations) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 507.60 615.42 Td (Laurie Kight) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 605.42 Td (214.801.6455) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET 0 0 0 RG /GS0 gs 0.49 w 0 i [] 0 d 1 J 1 j 3 M 410.65 594.0833984375 m 558.9849609375 594.0833984375 l s q 0 0 0 rg BT 410.65 595.42 Td (LKight@santanderconsumerusa.com) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 108.30 569.25 Td (Santander) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 152.57 569.25 Td ( Consumer) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 199.34 569.25 Td ( USA) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.29 569.25 Td ( Holdings Inc. 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Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 454.25 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 68.68 454.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.44 454.25 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.00 454.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.77 454.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 157.76 454.25 Td (was ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 175.87 454.25 Td ($866 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 198.43 454.25 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 227.32 454.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 232.38 454.25 Td (or ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 243.27 454.25 Td ($2.41) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 265.77 454.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 268.33 454.25 Td (per ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 283.65 454.25 Td (diluted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 313.98 454.25 Td (common ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 351.54 454.25 Td (share, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 377.69 454.25 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 390.25 454.25 Td (13 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 402.81 454.25 Td (percent) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 432.23 454.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 434.79 454.25 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 456.78 454.25 Td ($766 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 479.34 454.25 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 508.23 454.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 513.29 454.25 Td (or ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.18 454.25 Td ($2.15) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 546.68 454.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 549.24 454.25 Td (per ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 441.25 Td (diluted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 79.95 441.25 Td (common ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.11 441.25 Td (share ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 140.38 441.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 150.33 441.25 Td (2014, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 175.00 441.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 191.62 441.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.79 441.25 Td (3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.96 441.25 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 242.55 441.25 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 264.17 441.25 Td (2014 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.34 441.25 Td (core ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 305.72 441.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 320.10 441.25 Td (income) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 349.54 445.78 Td (1) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 352.79 441.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 354.96 441.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 365.46 441.25 Td ($842 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 387.63 441.25 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 416.52 441.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 421.20 441.25 Td (or ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 431.70 441.25 Td ($2.37) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 454.20 441.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 456.37 441.25 Td (per ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 471.31 441.25 Td (diluted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 501.26 441.25 Td (common ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 538.42 441.25 Td (share.) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 416.25 Td (Fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 82.50 416.25 Td (Quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.30 416.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 119.80 416.25 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 142.30 416.25 Td (Highlights ) Tj ET Q BT /F3 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 189.26 416.25 Td (\(All ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 207.32 416.25 Td (comparisons ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 262.05 416.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 277.88 416.25 Td (4Q15 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.60 416.25 Td (versus ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 331.22 416.25 Td (4Q14\)) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 356.77 416.25 Td (:) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 360.10 416.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 403.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 403.25 Td (Net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.94 403.25 Td (finance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 116.86 403.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 133.80 403.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.85 403.25 Td (interest ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.78 403.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 220.71 403.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 231.54 403.25 Td ($1.3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 251.54 403.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 277.66 403.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 282.66 403.25 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 295.16 403.25 Td (17%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 313.49 403.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 390.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 390.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.41 390.25 Td (otal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.91 390.25 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 141.18 390.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 152.01 390.25 Td ($6.2 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 172.01 390.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 198.12 390.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.12 390.25 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 215.62 390.25 Td (2%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 228.95 390.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 378.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 378.25 Td (Serviced for others portfolio of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 194.91 378.25 Td ($15.0 billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 246.02 378.25 Td (, up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 263.52 378.25 Td (47%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 281.85 378.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 365.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 365.25 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.48 365.25 Td (verage ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.63 365.25 Td (managed ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 142.22 365.25 Td (assets ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 168.05 365.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 178.88 365.25 Td ($52.5 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.88 365.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 229.99 365.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 234.99 365.25 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 247.49 365.25 Td (23%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 265.82 365.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 340.25 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.36 340.25 Td (Y) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.47 340.25 Td (ear) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 89.17 340.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 91.67 340.25 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 114.17 340.25 Td (Highlights ) Tj ET Q BT /F3 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 161.12 340.25 Td (\(All ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.18 340.25 Td (comparisons ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 233.91 340.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 249.74 340.25 Td (full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 266.69 340.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.96 340.25 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 309.46 340.25 Td (versus ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 338.07 340.25 Td (full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 355.02 340.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 375.29 340.25 Td (2014\)) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.62 340.25 Td (:) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.95 340.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 327.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 327.25 Td (Net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.94 327.25 Td (finance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 116.86 327.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 133.80 327.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.85 327.25 Td (interest ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.78 327.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 220.71 327.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 231.54 327.25 Td ($4.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 251.54 327.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 277.66 327.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 282.66 327.25 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 295.16 327.25 Td (14%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 313.49 327.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 314.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 314.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.41 314.25 Td (otal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.91 314.25 Td (auto ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 110.62 314.25 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 160.90 314.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 171.73 314.25 Td ($27.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 196.73 314.25 Td (billion, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 227.84 314.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 240.34 314.25 Td (6% ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 301.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 301.25 Td (Retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.39 301.25 Td (installment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 141.34 301.25 Td (contract ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.06 301.25 Td (\("RIC"\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.06 301.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.79 301.25 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.82 301.25 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 262.73 301.25 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 268.58 301.25 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 289.41 301.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 300.25 301.25 Td (7.3%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 321.08 301.25 Td (; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 326.37 301.25 Td (after ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 347.20 301.25 Td (adjusting ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 386.38 301.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.55 301.25 Td (LOCM ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 431.95 301.25 Td (impairments) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.94 305.78 Td (1 ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 486.82 301.25 Td (RIC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 506.00 301.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 520.73 301.25 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 537.76 301.25 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 558.68 301.25 Td (f ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 288.25 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.83 288.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 99.66 288.25 Td (7.0%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 120.49 288.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.49 288.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.99 288.25 Td (10 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 150.49 288.25 Td (basis ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 172.99 288.25 Td (points) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 275.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 275.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.41 275.25 Td (otal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.91 275.25 Td (asset ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 112.84 275.25 Td (sales ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.78 275.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 145.61 275.25 Td ($9.2 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.61 275.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 191.73 275.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 196.73 275.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 209.23 275.25 Td (31% ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 262.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 262.25 Td (Servicing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 108.83 262.25 Td (fee ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.53 262.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 155.47 262.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 166.30 262.25 Td ($131 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.80 262.25 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 217.69 262.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 222.69 262.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 235.19 262.25 Td (81% ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.50 249.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 249.25 Td (Expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 104.38 249.25 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.20 249.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 136.03 249.25 Td (2.1%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 156.86 249.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 161.86 249.25 Td (down ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.58 249.25 Td (10 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 199.08 249.25 Td (basis ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.58 249.25 Td (points ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.53 249.25 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 270.47 249.25 Td (core ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 290.18 249.25 Td (full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 306.56 249.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 326.27 249.25 Td (2014 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 348.77 249.25 Td (expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.48 249.25 Td (ratio) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.80 253.78 Td (1) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 225.25 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.97 225.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 95.49 225.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.01 225.25 Td (esults ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 124.53 225.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.05 225.25 Td (emain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 155.24 225.25 Td (str) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.43 225.25 Td (ong ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.18 225.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.15 225.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 218.11 225.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 249.74 225.25 Td (of ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 260.26 225.25 Td ($866 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 283.01 225.25 Td (million) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 311.34 225.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.59 225.25 Td (an ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 329.34 225.25 Td (incr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 345.07 225.25 Td (ease ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.59 225.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 376.11 225.25 Td (3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.86 225.25 Td (per) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 396.82 225.25 Td (cent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 416.22 225.25 Td (over ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 436.74 225.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 451.70 225.25 Td (prior ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.01 225.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 495.52 225.25 Td (cor) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.48 225.25 Td (e ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 515.67 225.25 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 530.63 225.25 Td (income. ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 213.25 Td (W) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 57.41 213.25 Td (e ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 64.83 213.25 Td (continue ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 102.25 213.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.01 213.25 Td (be ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.43 213.25 Td (strategic ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 163.41 213.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 174.17 213.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 191.05 213.25 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 242.93 213.25 Td (appr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 261.45 213.25 Td (oach, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.37 213.25 Td (maintaining ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 337.69 213.25 Td (disciplined ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 384.56 213.25 Td (underwriting ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 439.77 213.25 Td (practices ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 479.40 213.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 497.39 213.25 Td (selectivity ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 540.35 213.25 Td (while ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 201.25 Td (gr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 58.52 201.25 Td (owing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 85.27 201.25 Td (auto ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 105.36 201.25 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.56 201.25 Td (six ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 169.98 201.25 Td (per) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 182.94 201.25 Td (cent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 201.90 201.25 Td (over ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.97 201.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 236.49 201.25 Td (prior ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.36 201.25 Td (year) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 276.02 201.25 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.83 201.25 Td (Recognizing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.57 201.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 348.77 201.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 352.29 201.25 Td (eported ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 385.14 201.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 388.66 201.25 Td (esults ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 413.74 201.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 427.72 201.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 442.24 201.25 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 474.55 201.25 Td (ar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 483.07 201.25 Td (e ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 489.81 201.25 Td (challenging, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 541.83 201.25 Td (ther) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 557.57 201.25 Td (e ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 189.25 Td (ar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 58.52 189.25 Td (e ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 66.16 189.25 Td (several ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 98.24 189.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 129.22 189.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.97 189.25 Td (ar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.49 189.25 Td (e ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.13 189.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 180.11 189.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.31 189.25 Td (true ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 207.62 189.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 211.14 189.25 Td (eflection ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.77 189.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.75 189.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 275.17 189.25 Td (earnings ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 313.37 189.25 Td (power ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 341.57 189.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 352.55 189.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 369.64 189.25 Td (franchise. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 412.56 189.25 Td (I ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 419.09 189.25 Td (would ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 446.74 189.25 Td (like ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 464.37 189.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.35 189.25 Td (thank ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 500.77 189.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.86 189.25 Td (employees, ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 177.25 Td (customers ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 92.16 177.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 108.76 177.25 Td (dealers ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 139.80 177.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 153.08 177.25 Td (being ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.90 177.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.50 177.25 Td (lar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 194.80 177.25 Td (ge ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 205.84 177.25 Td (part ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.12 177.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 233.50 177.25 Td (another ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 266.21 177.25 Td (successful ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 308.36 177.25 Td (year) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.02 177.25 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 329.13 177.25 Td (SC) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 340.80 177.25 Td () Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.13 177.25 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 349.62 177.25 Td (fundamentals ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 405.11 177.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 408.63 177.25 Td (emain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 434.68 177.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 438.20 177.25 Td (obust ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 461.47 177.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 478.07 177.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 490.79 177.25 Td (r) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 494.31 177.25 Td (emain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 520.35 177.25 Td (committed ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 165.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.28 165.25 Td (generating ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 106.10 165.25 Td (shar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.52 165.25 Td (eholder ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.56 165.25 Td (value,) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 180.72 165.25 Td () Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 185.16 165.25 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 187.66 165.25 Td (said ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 206.26 165.25 Td (Jason ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 230.99 165.25 Td (Kulas, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.32 165.25 Td (Chief ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 284.03 165.25 Td (Executive ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 326.51 165.25 Td (Of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 336.88 165.25 Td (ficer) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 354.65 165.25 Td (.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 140.25 Td (In ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.41 140.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.71 140.25 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 101.24 140.25 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 129.15 140.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 133.74 140.25 Td (total ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 153.59 140.25 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.45 140.25 Td (were ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.96 140.25 Td (more ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 247.59 140.25 Td (than ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 266.90 140.25 Td ($6.2 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.48 140.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 312.59 140.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 317.18 140.25 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 357.03 140.25 Td ($2.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 376.62 140.25 Td (billion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 404.82 140.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 414.68 140.25 Td (Chrysler ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 451.20 140.25 Td (Capital ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.17 140.25 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 504.79 140.25 Td (loans ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.98 140.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 544.51 140.25 Td ($1.0 ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 127.25 Td (billion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 78.82 127.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 89.31 127.25 Td (Chrysler ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.46 127.25 Td (Capital ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.05 127.25 Td (leases. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 187.14 127.25 Td (Other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 212.62 127.25 Td (originations, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 265.60 127.25 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 306.08 127.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 329.34 127.25 Td (auto ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 349.27 127.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 366.42 127.25 Td (personal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 403.00 127.25 Td (loans, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 429.32 127.25 Td (totaled ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 459.24 127.25 Td ($2.3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 479.45 127.25 Td (billion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.28 127.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 522.65 127.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 537.57 127.25 Td (fourth ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 114.25 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.41 114.25 Td (2015. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 105.00 114.25 Td (New ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.98 114.25 Td (incentive ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.73 114.25 Td (programs ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.59 114.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 214.46 114.25 Td (Chrysler ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 251.00 114.25 Td (Capital ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 281.97 114.25 Td (drove ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 306.84 114.25 Td (an ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 318.37 114.25 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.22 114.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.09 114.25 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 385.73 114.25 Td (loan ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 405.04 114.25 Td (originations. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 457.41 114.25 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.62 114.25 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 494.92 114.25 Td (auto ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 514.23 114.25 Td (originations ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 101.25 Td (were ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 71.93 101.25 Td ($27.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 96.93 101.25 Td (billion, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.04 101.25 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 140.54 101.25 Td (6 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 148.04 101.25 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.97 101.25 Td (compared ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.89 101.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 232.17 101.25 Td (2014.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 76.25 Td (Finance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.42 76.25 Td (receivables, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.65 76.25 Td (loans ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.52 76.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 175.71 76.25 Td (leases ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.35 76.25 Td (held ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 222.33 76.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 236.75 76.25 Td (investment, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 285.89 76.25 Td (net, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 303.37 76.25 Td (increased ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 343.88 76.25 Td (4 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 351.64 76.25 Td (percent) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 381.07 76.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.83 76.25 Td (to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.36 76.25 Td ($30.0 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 419.63 76.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 445.74 76.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 448.50 76.25 Td (at ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 458.48 76.25 Td (December31, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.32 76.25 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 542.58 76.25 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 63.25 Td ($28.8 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.43 63.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 100.54 63.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 102.47 63.25 Td (at ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.61 63.25 Td (December31, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 169.63 63.25 Td (2014. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 194.05 63.25 Td (Net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.42 63.25 Td (finance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.77 63.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 258.14 63.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.61 63.25 Td (interest ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 311.97 63.25 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 343.33 63.25 Td (increased ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 383.02 63.25 Td (17 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 394.94 63.25 Td (percent) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 424.37 63.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 426.29 63.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 436.00 63.25 Td ($) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 441.00 63.25 Td (1.3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.43 63.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.54 63.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 483.47 63.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 493.18 63.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 507.32 63.25 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 533.69 63.25 Td (quarter ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 50.25 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 72.56 50.25 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 94.56 50.25 Td ($1.1 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 114.61 50.25 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 140.73 50.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.29 50.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 153.62 50.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 168.40 50.25 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 195.40 50.25 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 226.27 50.25 Td (2014, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 251.33 50.25 Td (driven ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 279.43 50.25 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 291.99 50.25 Td (15 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.55 50.25 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 336.53 50.25 Td (growth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 367.42 50.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 377.76 50.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 392.53 50.25 Td (average ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 426.18 50.25 Td (portfolio. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.23 50.25 Td (SC) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.24 50.25 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 487.69 50.25 Td (average ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 520.77 50.25 Td (APR ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 542.78 50.25 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 553.67 50.25 Td (of ) Tj ET Q endstream endobj 5 0 obj <> endobj 6 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 303.50 31.60 Td (2) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 64.79 742.10 Td (end ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 81.81 742.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 92.72 742.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 107.51 742.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.53 742.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.42 742.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.00 742.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.23 742.10 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 225.35 742.10 Td (installment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 272.37 742.10 Td (contracts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 311.04 742.10 Td (held ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 330.83 742.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 345.07 742.10 Td (investment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 391.53 742.10 Td (was ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 409.66 742.10 Td (16.8) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.16 742.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 429.74 742.10 Td (percent, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 464.24 742.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 474.59 742.10 Td (line ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 492.16 742.10 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 512.52 742.10 Td (16.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 532.60 742.10 Td (percent ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 729.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.66 729.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 71.32 729.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 85.87 729.10 Td (end ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 102.64 729.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.30 729.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 127.85 729.10 Td (third ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 149.06 729.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.71 729.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.04 729.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 218.81 729.10 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.14 729.10 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 252.91 729.10 Td (16.0) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 270.41 729.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 272.74 729.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.49 729.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 315.15 729.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.81 729.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 340.36 729.10 Td (end ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 357.13 729.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 367.79 729.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 382.34 729.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 409.11 729.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 439.75 729.10 Td (2014. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 464.42 729.10 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.29 729.10 Td (year) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 499.30 729.10 Td (-over) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 520.20 729.10 Td (-year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 542.55 729.10 Td (APR ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 716.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 85.50 716.10 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.91 716.10 Td (driven ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.20 716.10 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 135.94 716.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 150.90 716.10 Td (opportunity ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 200.30 716.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.82 716.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 246.32 716.10 Td (originations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 296.83 716.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 307.35 716.10 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 314.53 716.10 Td (disciplined ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 361.16 716.10 Td (manner ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.88 716.10 Td (within ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 422.18 716.10 Td (lower ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 447.69 716.10 Td (FICO ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 473.22 716.10 Td (buckets ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 506.51 716.10 Td (at ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 516.46 716.10 Td (appropriate ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 703.10 Td (returns.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 678.10 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.91 678.10 Td (provision ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 108.05 678.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 122.07 678.10 Td (credit ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.20 678.10 Td (losses ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.45 678.10 Td (increased ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 213.57 678.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.71 678.10 Td ($800 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 246.07 678.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 277.33 678.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 287.47 678.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.04 678.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.85 678.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 359.52 678.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 381.89 678.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 403.69 678.10 Td ($560 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 426.05 678.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 457.30 678.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 467.44 678.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.02 678.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.82 678.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 539.50 678.10 Td (2014. ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 665.10 Td (Fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 78.99 665.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 109.62 665.10 Td (2014 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 131.94 665.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 149.81 665.10 Td (benefited ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.34 665.10 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 201.66 665.10 Td ($149 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.97 665.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 255.19 665.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 265.28 665.10 Td (model ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 292.60 665.10 Td (impacts, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.52 665.10 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 368.61 665.10 Td (seasonality ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 415.37 665.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 432.12 665.10 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 438.88 665.10 Td (reduction ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 478.96 665.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 489.06 665.10 Td (months) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 521.10 665.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 523.42 665.10 Td (coverage, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 652.10 Td (neither ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 81.66 652.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 93.89 652.10 Td (which ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 122.22 652.10 Td (impacted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.77 652.10 Td (provision ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.45 652.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 216.12 652.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 244.46 652.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 276.67 652.10 Td (2015. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 303.07 652.10 Td (Fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.64 652.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.85 652.10 Td (2014 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 389.75 652.10 Td (also ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 409.75 652.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 429.20 652.10 Td (benefited ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 470.30 652.10 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 484.20 652.10 Td ($58 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 503.10 652.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 535.89 652.10 Td (due ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 554.22 652.10 Td (to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 639.10 Td (outperformance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 114.79 639.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 124.05 639.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.76 639.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 154.78 639.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 175.70 639.10 Td (fs. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.58 639.10 Td (Additionally) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 236.48 639.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 240.47 639.10 Td (ef) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.06 639.10 Td (fective ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 276.75 639.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.01 639.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 299.72 639.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.64 639.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 355.44 639.10 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 379.43 639.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.15 639.10 Td (recognized ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 438.50 639.10 Td (changes ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 472.19 639.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.46 639.10 Td (value ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 504.60 639.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 514.42 639.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 528.12 639.10 Td (personal ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 626.10 Td (lending ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 83.01 626.10 Td (portfolio, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.51 626.10 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.30 626.10 Td (customer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.97 626.10 Td (defaults, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.13 626.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 252.47 626.10 Td (LOCM ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 284.38 626.10 Td (adjustments ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 335.16 626.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 345.95 626.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 361.18 626.10 Td (investment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 408.08 626.10 Td (gains ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 432.20 626.10 Td (\(losses\), ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 468.26 626.10 Td (rather ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 494.59 626.10 Td (than ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 514.81 626.10 Td (recognizing ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 613.10 Td (provisions ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.17 613.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.11 613.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.13 613.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 149.05 613.10 Td (fs ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.77 613.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 171.27 613.10 Td (this ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.22 613.10 Td (portfolio. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 228.22 613.10 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 588.10 Td (After ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.11 588.10 Td (adjusting ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.78 588.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.45 588.10 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 152.01 588.10 Td (impacts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.12 588.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.57 588.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 218.79 588.10 Td (growth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 250.13 588.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 267.58 588.10 Td (mix ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.15 588.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 297.49 588.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 312.71 588.10 Td (portfolio, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.22 588.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 380.67 588.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 411.99 588.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 435.00 588.10 Td (provision ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.79 588.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 494.35 588.10 Td (impacted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 534.01 588.10 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 547.02 588.10 Td ($41 ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 575.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 83.06 575.10 Td (related ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 114.43 575.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.37 575.10 Td (deterioration ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 181.63 575.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 194.13 575.10 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 263.83 575.10 Td (loss ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 283.56 575.10 Td (expectations, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 340.21 575.10 Td (consistent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 384.37 575.10 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 406.31 575.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 422.70 575.10 Td (trends ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 451.30 575.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 463.25 575.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 479.63 575.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 496.66 575.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.58 575.10 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 525.07 575.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 547.57 575.10 Td (and ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 562.10 Td (delinquencies. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 110.48 562.10 Td (SC) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.49 562.10 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 132.39 562.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.60 562.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.63 562.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 185.55 562.10 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 191.88 562.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 213.21 562.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 230.65 562.10 Td (delinquency ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 282.52 562.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 303.85 562.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.85 562.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.07 562.10 Td (individually ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.40 562.10 Td (acquired ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 420.83 562.10 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 444.37 562.10 Td (installment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 491.81 562.10 Td (contract ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.02 562.10 Td (portfolio ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 549.10 Td (increased ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.31 549.10 Td (to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 100.64 549.10 Td (9.6) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 113.14 549.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 115.69 549.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.67 549.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.66 549.10 Td (4.4 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.72 549.10 Td (percent, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 214.19 549.10 Td (respectively) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 261.86 549.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 266.91 549.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 281.12 549.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 295.89 549.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 322.89 549.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.75 549.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 376.31 549.10 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.30 549.10 Td (8.1) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 410.80 549.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 413.35 549.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 445.33 549.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 462.32 549.10 Td (4.2 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 477.38 549.10 Td (percent, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 511.86 549.10 Td (respectively) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 559.52 549.10 Td (, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 536.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 64.47 536.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 79.50 536.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 106.75 536.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.87 536.10 Td (2014. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 163.18 536.10 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 182.11 536.10 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.13 536.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.94 536.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 239.96 536.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 256.99 536.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 277.91 536.10 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 284.05 536.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 305.18 536.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 317.99 536.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.02 536.10 Td (individually ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 384.16 536.10 Td (acquired ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 421.39 536.10 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 444.75 536.10 Td (installment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 491.99 536.10 Td (contract ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.01 536.10 Td (portfolio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 564.50 536.10 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 523.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.95 523.10 Td (7.3 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 82.86 523.10 Td (percent. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 116.65 523.10 Td (After ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 140.15 523.10 Td (adjusting ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.22 523.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 193.28 523.10 Td (LOCM ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.58 523.10 Td (impairments, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 279.47 523.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 294.09 523.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 308.71 523.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.73 523.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.65 523.10 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 352.38 523.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 373.11 523.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.84 523.10 Td (7.0 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 398.75 523.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 430.57 523.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 448.53 523.10 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 460.93 523.10 Td (10 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 473.33 523.10 Td (basis ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 495.73 523.10 Td (points ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 522.58 523.10 Td (compared ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 510.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.28 510.10 Td (2014.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 485.10 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 68.19 485.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 95.28 485.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.24 485.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 148.89 485.10 Td (provision ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.31 485.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 200.29 485.10 Td ($800 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 222.93 485.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 254.47 485.10 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 263.79 485.10 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 276.44 485.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 298.52 485.10 Td ($744 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 321.17 485.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 352.71 485.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.13 485.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 377.99 485.10 Td (third ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.53 485.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 430.49 485.10 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.63 485.10 Td (despite ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 486.61 485.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 501.47 485.10 Td (reclassification ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 472.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.80 472.10 Td (personal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 97.14 472.10 Td (lending ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 129.61 472.10 Td (impacts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 163.18 472.10 Td (out ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 178.43 472.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.22 472.10 Td (this ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 206.14 472.10 Td (line ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.60 472.10 Td (item, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 246.35 472.10 Td (primarily ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.03 472.10 Td (due ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.93 472.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 313.18 472.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 327.86 472.10 Td (removal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.10 472.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 373.89 472.10 Td (modeled ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 410.80 472.10 Td (seasonality ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 457.70 472.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 468.50 472.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 479.29 472.10 Td (September ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 524.53 472.10 Td (30, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 539.49 472.10 Td (2015. ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 459.10 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.22 459.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 101.64 459.10 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 109.98 459.10 Td (also ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 127.76 459.10 Td (attributable ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 174.97 459.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 184.41 459.10 Td (normal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 214.41 459.10 Td (seasonal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 249.96 459.10 Td (trends, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 278.56 459.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 288.56 459.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.45 459.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.34 459.10 Td (char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.36 459.10 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 354.28 459.10 Td (f ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 359.28 459.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 379.28 459.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 395.39 459.10 Td (delinquency ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 445.93 459.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 465.92 459.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 477.59 459.10 Td (individually ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.59 459.10 Td (acquired ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 446.10 Td (retail ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.75 446.10 Td (installment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.41 446.10 Td (contracts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 160.71 446.10 Td (increased ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 201.68 446.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.33 446.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 239.76 446.10 Td (third ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 261.86 446.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 293.39 446.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.60 446.10 Td (ratios ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 342.03 446.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.57 446.10 Td (8.8 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 369.29 446.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 401.92 446.10 Td (\(7.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 420.97 446.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 453.60 446.10 Td (adjusted) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 486.93 450.63 Td (1) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 490.18 446.10 Td (\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 496.72 446.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 514.37 446.10 Td (3.8 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 530.09 446.10 Td (percent, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 433.10 Td (respectively) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 97.66 433.10 Td (.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 408.10 Td (Net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.45 408.10 Td (investment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 114.34 408.10 Td (gains ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 138.46 408.10 Td (\(losses\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 172.02 408.10 Td (were ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 194.46 408.10 Td (negative ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.34 408.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 246.01 408.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 261.23 408.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 288.68 408.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 320.00 408.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 331.34 408.10 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.85 408.10 Td (due ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 374.30 408.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 385.09 408.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.31 408.10 Td (classification ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 456.08 408.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 467.42 408.10 Td ($232 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 490.43 408.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 522.33 408.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 533.12 408.10 Td (LOCM ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 395.10 Td (adjustments ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.47 395.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.16 395.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.07 395.10 Td (personal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.63 395.10 Td (lending ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 197.32 395.10 Td (portfolio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 235.01 395.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 245.48 395.10 Td (this ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 262.62 395.10 Td (line. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 282.61 395.10 Td (These ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 309.18 395.10 Td (adjustments ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 359.65 395.10 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 374.54 395.10 Td (attributable ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 422.77 395.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 433.24 395.10 Td (customer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 472.59 395.10 Td (default ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 503.05 395.10 Td (activity) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 532.39 395.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 537.58 395.10 Td (which ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 382.10 Td (no ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 62.50 382.10 Td (longer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.55 382.10 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.72 382.10 Td (recorded ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.19 382.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.47 382.10 Td (provision ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 187.75 382.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 201.91 382.10 Td (credit ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 227.17 382.10 Td (losses, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 256.06 382.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 266.89 382.10 Td (well ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.61 382.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 297.44 382.10 Td (market ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 327.71 382.10 Td (discounts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 367.98 382.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 380.48 382.10 Td (seasonally ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 424.64 382.10 Td (higher ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 452.69 382.10 Td (balances. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 492.11 382.10 Td ( ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 357.10 Td (This ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 74.25 357.10 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.14 357.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 107.10 357.10 Td (seasonal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.55 357.10 Td (balance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.67 357.10 Td (incr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 192.40 357.10 Td (eases ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 215.52 357.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.98 357.10 Td (seasonally ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 275.65 357.10 Td (high ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 294.88 357.10 Td (customer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.00 357.10 Td (default ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 362.23 357.10 Td (activity ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.12 357.10 Td (dr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 401.64 357.10 Td (ove ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 416.97 357.10 Td (net ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 430.64 357.10 Td (investment ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 474.86 357.10 Td (losses ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 500.21 357.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 511.67 357.10 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.02 357.10 Td (personal ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 344.10 Td (lending ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 82.04 344.10 Td (portfolio, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.59 344.10 Td (which ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.53 344.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.14 344.10 Td (classified ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.96 344.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 215.90 344.10 Td (held-for) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 247.91 344.10 Td (-sale ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 269.40 344.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.34 344.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 290.16 344.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.43 344.10 Td (beginning ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.47 344.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.30 344.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 370.56 344.10 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.45 344.10 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 404.00 344.10 Td (Balances ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 442.70 344.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 454.75 344.10 Td (this ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 471.25 344.10 Td (portfolio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.30 344.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 525.35 344.10 Td (customer ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 331.10 Td (defaults ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 83.89 331.10 Td (both ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.88 331.10 Td (generally ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.87 331.10 Td (decline ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 174.96 331.10 Td (thr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.26 331.10 Td (oughout ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.26 331.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 235.70 331.10 Td (first ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 254.04 331.10 Td (half ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 271.81 331.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 281.81 331.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 296.25 331.10 Td (year) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 312.91 331.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 317.63 331.10 Td (so ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.74 331.10 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 342.07 331.10 Td (expect ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 369.83 331.10 Td (smaller ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 402.05 331.10 Td (LOCM ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 432.05 331.10 Td (adjustments ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.05 331.10 Td (over ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 502.04 331.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 516.48 331.10 Td (next ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 535.35 331.10 Td (couple ) Tj ET Q BT /F4 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 318.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.28 318.10 Td (quarters, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 104.73 318.10 Td (said ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.34 318.10 Td (Jennifer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.05 318.10 Td (Davis, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.38 318.10 Td (Deputy ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 218.32 318.10 Td (Chief ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 243.03 318.10 Td (Financial ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 282.74 318.10 Td (Of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 293.12 318.10 Td (ficer) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 310.88 318.10 Td (.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 293.10 Td (During ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 81.03 293.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 95.94 293.10 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.85 293.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 129.05 293.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.97 293.10 Td (incurred ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 179.99 293.10 Td ($239 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.68 293.10 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 231.57 293.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 234.27 293.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 245.29 293.10 Td (operating ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 285.75 293.10 Td (expenses, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 327.05 293.10 Td (up ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 339.74 293.10 Td (4 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 347.44 293.10 Td (percent) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 376.86 293.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 379.56 293.10 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.69 293.10 Td ($230 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 424.38 293.10 Td (million) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 453.28 293.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.97 293.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.45 293.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.36 293.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.49 293.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 539.50 293.10 Td (2014. ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 280.10 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 68.32 280.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.85 280.10 Td (was ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 122.18 280.10 Td (primarily ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.16 280.10 Td (attributable ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.48 280.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 221.03 280.10 Td (SC) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 236.04 280.10 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 242.71 280.10 Td (strong ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 270.48 280.10 Td (average ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.34 280.10 Td (managed ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 343.21 280.10 Td (asset ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.42 280.10 Td (growth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 396.53 280.10 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 407.63 280.10 Td (23 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 420.41 280.10 Td (percent) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 449.83 280.10 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.10 280.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 470.11 280.10 Td (produced ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 510.09 280.10 Td (a ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.31 280.10 Td (1.8) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 529.81 280.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 532.58 280.10 Td (percent ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 267.10 Td (expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.74 267.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 105.59 267.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 119.78 267.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.53 267.10 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.45 267.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 167.48 267.10 Td (down ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 192.23 267.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 214.20 267.10 Td (a ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 221.17 267.10 Td (2.2) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 233.67 267.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 236.20 267.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 268.15 267.10 Td (expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.89 267.10 Td (ratio) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 321.22 271.63 Td ( ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 322.86 267.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.17 267.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 347.92 267.10 Td (same ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 371.00 267.10 Td (period ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.07 267.10 Td (last ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 415.49 267.10 Td (year) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 432.15 267.10 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 437.18 267.10 Td (Full ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.83 267.10 Td (year ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.56 267.10 Td (2015 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 498.10 267.10 Td (expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 532.83 267.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 553.69 267.10 Td (of ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 254.10 Td (2.1 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 65.00 254.10 Td (percent, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.42 254.10 Td (down ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 124.15 254.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 146.08 254.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 160.80 254.10 Td (2014 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.30 254.10 Td (expense ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 218.01 254.10 Td (ratio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 238.83 254.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 249.66 254.10 Td (2.5 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 264.66 254.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 296.59 254.10 Td (\(2.2 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 314.92 254.10 Td (percent ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.84 254.10 Td (adjusted) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 6.50 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.17 258.63 Td (1) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 383.42 254.10 Td (\).) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 229.10 Td (Although ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.42 229.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 104.70 229.10 Td (ABS ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.80 229.10 Td (markets ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 161.10 229.10 Td (saw ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.30 229.10 Td (some ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 203.05 229.10 Td (volatility ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.81 229.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 252.23 229.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 267.09 229.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 294.18 229.10 Td (quarter) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 322.09 229.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 327.24 229.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 342.11 229.10 Td (continued ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 384.19 229.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 394.62 229.10 Td (demonstrate ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 446.13 229.10 Td (access ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 474.32 229.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 484.74 229.10 Td (liquidity) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.98 229.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 523.13 229.10 Td (executing ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 216.10 Td (two ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.26 216.10 Td (securitizations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 127.29 216.10 Td (totaling ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 160.10 216.10 Td ($1.9 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 179.86 216.10 Td (billion, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.74 216.10 Td (inclusive ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 249.11 216.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.70 216.10 Td ($788 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 281.96 216.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 313.12 216.10 Td (sold ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.05 216.10 Td (through ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.42 216.10 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 372.12 216.10 Td (CCAR) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 398.75 216.10 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 404.68 216.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 406.95 216.10 Td (transaction. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.08 216.10 Td (Additionally) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 504.98 216.10 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 509.75 216.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 524.24 216.10 Td (advanced ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 203.10 Td ($1.8 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 70.00 203.10 Td (billion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 98.61 203.10 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.11 203.10 Td (new ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 130.27 203.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 147.21 203.10 Td (existing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 181.38 203.10 Td (private ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 211.64 203.10 Td (term ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 232.47 203.10 Td (amortizing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 278.29 203.10 Td (facilities.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 178.10 Td (In ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 59.87 178.10 Td (addition ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.17 178.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.49 178.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.24 178.10 Td (CCAR) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.87 178.10 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 149.80 178.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 151.34 178.10 Td (transaction ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 196.74 178.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 212.72 178.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 222.03 178.10 Td (line ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 238.56 178.10 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 257.88 178.10 Td (SC) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 272.89 178.10 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 278.31 178.10 Td (strategy ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 311.50 178.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 320.82 178.10 Td (leverage ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.22 178.10 Td (its ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 367.20 178.10 Td (scalable ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.94 178.10 Td (servicing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 439.13 178.10 Td (platform ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.10 178.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 491.07 178.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 525.36 178.10 Td (servicing ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 165.10 Td (fee ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 64.71 165.10 Td (income, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.14 165.10 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.87 165.10 Td (executed ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 151.90 165.10 Td (asset ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.84 165.10 Td (sales ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 195.78 165.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 206.61 165.10 Td ($1.1 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 226.61 165.10 Td (billion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 255.22 165.10 Td (through ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 288.83 165.10 Td (existing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 323.00 165.10 Td (loan ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 342.71 165.10 Td (sale ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 360.76 165.10 Td (programs.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 140.10 Td (Servicing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.49 140.10 Td (fee ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 104.86 140.10 Td (income ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.46 140.10 Td (totaled ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.84 140.10 Td ($42 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.00 140.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 214.06 140.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 224.00 140.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 238.38 140.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 264.98 140.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 295.46 140.10 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 320.13 140.10 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.29 140.10 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.90 140.10 Td ($20 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 371.06 140.10 Td (million ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 402.12 140.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 412.06 140.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 426.44 140.10 Td (fourth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 453.04 140.10 Td (quarter ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 483.52 140.10 Td (2014, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.19 140.10 Td (primarily ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 547.56 140.10 Td (due ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 127.10 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 60.65 127.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.74 127.10 Td (increase ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.36 127.10 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 122.01 127.10 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.10 127.10 Td (portfolio ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 174.97 127.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.17 127.10 Td (loans ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.15 127.10 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 227.46 127.10 Td (leases ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 254.20 127.10 Td (serviced ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 290.39 127.10 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.92 127.10 Td (others ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.23 127.10 Td (to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 342.88 127.10 Td ($15.0 ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 368.25 127.10 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.37 127.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 397.24 127.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 408.44 127.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 419.64 127.10 Td (December ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 463.59 127.10 Td (31, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 478.96 127.10 Td (2015, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 504.34 127.10 Td (up ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.21 127.10 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 539.52 127.10 Td ($10.3 ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 114.10 Td (billion) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 76.11 114.10 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 78.61 114.10 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 89.44 114.10 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.27 114.10 Td (December ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.86 114.10 Td (31, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.86 114.10 Td (2014. ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET BT /F1 5.85 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 69.78 Td (1 ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 54.39 65.70 Td (For ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.14 65.70 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.38 65.70 Td (reconciliation ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 127.11 65.70 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 146.86 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(accepted ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.55 486.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.90 486.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 115.69 486.25 Td (United ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 146.49 486.25 Td (States ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.95 486.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 185.06 486.25 Td (America ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.06 486.25 Td (\(U.S. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 252.19 486.25 Td (GAAP\). ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 293.26 486.25 Td (SC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 309.07 486.25 Td (believes ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 345.41 486.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.98 486.25 Td (this ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 382.00 486.25 Td (non-GAAP) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 427.19 486.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 430.76 486.25 Td (financial ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 469.32 486.25 Td (measure ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 506.21 486.25 Td (provides ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 544.23 486.25 Td (both ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 473.25 Td (management ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.34 473.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 120.03 473.25 Td (investors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.39 473.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 165.08 473.25 Td (more ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 187.88 473.25 Td (complete ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 226.79 473.25 Td (understanding ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 285.69 473.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 296.28 473.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 310.75 473.25 Td (underlying ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.32 473.25 Td (operational ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 403.56 473.25 Td (results ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 431.92 473.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 448.61 473.25 Td (trends ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 475.30 473.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 491.99 473.25 Td (SC) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 507.00 473.25 Td (s ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 513.14 473.25 Td (marketplace ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 460.25 Td (performance. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 105.20 460.25 Td (This ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.34 460.25 Td (additional ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 167.68 460.25 Td (information ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 217.24 460.25 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 226.27 460.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.40 460.25 Td (meant ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 268.18 460.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 278.31 460.25 Td (be ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 290.10 460.25 Td (considered ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 335.77 460.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 345.90 460.25 Td (isolation ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 382.70 460.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.38 460.25 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 404.06 460.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 410.85 460.25 Td (substitute ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 451.54 460.25 Td (for ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 465.56 460.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 480.12 460.25 Td (numbers ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 516.92 460.25 Td (prepared ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 554.24 460.25 Td (in ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 447.25 Td (accordance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 97.46 447.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.74 447.25 Td (U.S. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 138.02 447.25 Td (GAAP) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.88 447.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 167.38 447.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 184.32 447.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.03 447.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 219.31 447.25 Td (be ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.25 447.25 Td (comparable ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.39 447.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 290.67 447.25 Td (similarly ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.72 447.25 Td (titled ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 351.77 447.25 Td (measures ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 391.48 447.25 Td (used ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 412.31 447.25 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 424.81 447.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 447.86 447.25 Td (financial ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 485.34 447.25 Td (institutions.) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 423.25 Td (Forward-Looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 129.17 423.25 Td (Statements) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 405.25 Td (This ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.51 405.25 Td (press ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 91.80 405.25 Td (release ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.28 405.25 Td (contains ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 156.34 405.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.61 405.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 267.56 405.25 Td (within ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 294.85 405.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 308.80 405.25 Td (meaning ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 344.97 405.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 355.03 405.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 368.98 405.25 Td (Private ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.04 405.25 Td (Securities ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 440.21 405.25 Td (Litigation ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.38 405.25 Td (Reform ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 513.27 405.25 Td (Act ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 529.45 405.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 539.51 405.25 Td (1995. ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 393.25 Td (Any ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 71.92 393.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 118.82 393.25 Td (about ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 145.73 393.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 163.76 393.25 Td (expectations, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 220.94 393.25 Td (beliefs, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 254.79 393.25 Td (plans, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 283.09 393.25 Td (predictions, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 334.72 393.25 Td (forecasts, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 377.45 393.25 Td (objectives, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 425.19 393.25 Td (assumptions, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.83 393.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 494.85 393.25 Td (future ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 523.43 393.25 Td (events ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 553.67 393.25 Td (or ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 381.25 Td (performance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 103.26 381.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 118.21 381.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 133.73 381.25 Td (historical ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.68 381.25 Td (facts ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 195.30 381.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 212.48 381.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 232.44 381.25 Td (be ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 244.62 381.25 Td (forward-looking. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 315.20 381.25 Td (These ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 341.81 381.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 386.77 381.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 401.71 381.25 Td (often, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 427.50 381.25 Td (but ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 443.02 381.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 458.54 381.25 Td (always, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 491.55 381.25 Td (made ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 515.94 381.25 Td (through ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 549.79 381.25 Td (the ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 369.25 Td (use ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.43 369.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 79.86 369.25 Td (words ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 108.40 369.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 120.82 369.25 Td (phrases ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 154.91 369.25 Td (such ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 177.34 369.25 Td (as ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.77 369.25 Td (anticipates, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.00 369.25 Td (believes, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 296.24 369.25 Td (can, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.59 369.25 Td (could, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.28 369.25 Td (may) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 384.29 369.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 395.32 369.25 Td (predicts, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 442.45 369.25 Td (potential, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 492.92 369.25 Td (should, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 535.06 369.25 Td (will, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 357.25 Td (estimates, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.20 357.25 Td (plans, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.29 357.25 Td (projects, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 178.94 357.25 Td (continuing, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 234.70 357.25 Td (ongoing, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.46 357.25 Td (expects, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 323.44 357.25 Td (intends, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.31 357.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 381.36 357.25 Td (similar ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 410.74 357.25 Td (words ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 436.80 357.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 446.74 357.25 Td (phrases. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 480.48 357.25 Td (Although ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 519.87 357.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 533.14 357.25 Td (believe ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 345.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.72 345.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 82.66 345.25 Td (expectations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 135.37 345.25 Td (reflected ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.06 345.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.56 345.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 206.84 345.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 275.10 345.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 320.03 345.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 334.97 345.25 Td (reasonable, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 382.94 345.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 406.22 345.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 451.15 345.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.08 345.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.59 345.25 Td (guarantees ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 527.07 345.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 538.12 345.25 Td (future ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 333.25 Td (performance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 102.85 333.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 119.61 333.25 Td (involve ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 151.93 333.25 Td (risks ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.14 333.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.90 333.25 Td (uncertainties ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 243.31 333.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 260.63 333.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 275.16 333.25 Td (subject ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 305.81 333.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 315.91 333.25 Td (change ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.55 333.25 Td (based ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 371.64 333.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.97 333.25 Td (various ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 415.73 333.25 Td (important ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 456.93 333.25 Td (factors, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 488.96 333.25 Td (some ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 512.40 333.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 523.05 333.25 Td (which ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 549.81 333.25 Td (are ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 321.25 Td (beyond ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 81.15 321.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 96.19 321.25 Td (control. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 128.72 321.25 Td (For ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 144.32 321.25 Td (additional ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 186.02 321.25 Td (discussion ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 229.40 321.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 239.44 321.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 261.69 321.25 Td (risks, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 284.79 321.25 Td (refer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 305.37 321.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 314.86 321.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.78 321.25 Td (section ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 358.82 321.25 Td (entitled ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 390.52 321.25 Td (Risk ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 415.00 321.25 Td (Factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 450.59 321.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.74 321.25 Td (elsewhere ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.42 321.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.91 321.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 532.57 321.25 Td (Annual ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 309.25 Td (Report ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 79.54 309.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 91.86 309.25 Td (Form ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 115.86 309.25 Td (10-K ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 138.73 309.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 155.49 309.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 171.15 309.25 Td (Quarterly ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 211.79 309.25 Td (Reports ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 245.22 309.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 257.54 309.25 Td (Form ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 281.53 309.25 Td (10-Q ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.41 309.25 Td (filed ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.06 309.25 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 337.38 309.25 Td (us ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 348.59 309.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 368.70 309.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 383.24 309.25 Td (SEC. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 405.89 309.25 Td (Among ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 438.21 309.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 452.75 309.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.28 309.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 499.60 309.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 524.14 309.25 Td (cause ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 548.67 309.25 Td (our ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 297.25 Td (financial ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 87.61 297.25 Td (performance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 140.77 297.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 151.18 297.25 Td (dif) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.10 297.25 Td (fer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 175.83 297.25 Td (materially ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 219.00 297.25 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 241.07 297.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 258.70 297.25 Td (suggested ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 300.77 297.25 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 313.40 297.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 328.25 297.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 396.42 297.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 441.26 297.25 Td (are: ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 458.88 297.25 Td (\(a\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 472.61 297.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 486.90 297.25 Td (operate ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 518.96 297.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 529.37 297.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 536.44 297.25 Td (highly ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 285.25 Td (regulated ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 90.13 285.25 Td (industry ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 125.83 285.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.20 285.25 Td (continually ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 191.11 285.25 Td (changing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 230.70 285.25 Td (federal, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 263.88 285.25 Td (state, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 287.63 285.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.99 285.25 Td (local ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 327.35 285.25 Td (laws ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 348.61 285.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 365.97 285.25 Td (regulations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 413.33 285.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 438.48 285.25 Td (materially ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.94 285.25 Td (adversely ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 523.18 285.25 Td (af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 530.77 285.25 Td (fect ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 548.68 285.25 Td (our ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 273.25 Td (business; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.76 273.25 Td (\(b\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 102.52 273.25 Td (adverse ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 135.15 273.25 Td (economic ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.11 273.25 Td (conditions ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 219.87 273.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 229.75 273.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 244.06 273.25 Td (United ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 273.37 273.25 Td (States ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 299.35 273.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 315.88 273.25 Td (worldwide ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 360.74 273.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 380.05 273.25 Td (negatively ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 423.80 273.25 Td (impact ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 453.10 273.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 468.53 273.25 Td (results; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 499.51 273.25 Td (\(c\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 512.70 273.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 528.12 273.25 Td (business ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 261.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.02 261.25 Td (suf) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 87.06 261.25 Td (fer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.96 261.25 Td (if ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 109.87 261.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.00 261.25 Td (access ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 154.34 261.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.92 261.25 Td (funding ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 198.83 261.25 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 208.30 261.25 Td (reduced; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 245.53 261.25 Td (\(d\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.99 261.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 274.45 261.25 Td (face ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 293.90 261.25 Td (significant ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 338.91 261.25 Td (risks ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 360.61 261.25 Td (implementing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 418.96 261.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 435.09 261.25 Td (growth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.22 261.25 Td (strategy) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 497.22 261.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 502.53 261.25 Td (some ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 526.44 261.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 537.57 261.25 Td (which ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 249.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 64.80 249.25 Td (outside ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 96.29 249.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 112.22 249.25 Td (control; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 145.92 249.25 Td (\(e\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 159.61 249.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.87 249.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 193.69 249.25 Td (incur ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 216.83 249.25 Td (unexpected ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 264.96 249.25 Td (costs ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 287.56 249.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.59 249.25 Td (delays ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 332.74 249.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 343.12 249.25 Td (connection ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 389.58 249.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 409.96 249.25 Td (exiting ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 440.33 249.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 456.26 249.25 Td (personal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 492.73 249.25 Td (lending ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 525.33 249.25 Td (business; ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 237.25 Td (\(f\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 62.08 237.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 77.50 237.25 Td (agreement ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.22 237.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 141.09 237.25 Td (FCA) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 159.99 237.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.08 237.25 Td (US ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.95 237.25 Td (LLC ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 197.92 237.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 217.23 237.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 232.09 237.25 Td (result ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 256.40 237.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 266.26 237.25 Td (currently ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 304.44 237.25 Td (anticipated ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 350.40 237.25 Td (levels ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 375.81 237.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 386.23 237.25 Td (growth ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 416.65 237.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 433.17 237.25 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 441.93 237.25 Td (subject ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 472.34 237.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 482.21 237.25 Td (certain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 511.50 237.25 Td (performance ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 225.25 Td (conditions ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.54 225.25 Td (that ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 112.40 225.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.49 225.25 Td (result ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 162.58 225.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.23 225.25 Td (termination ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 222.20 225.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 233.40 225.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.49 225.25 Td (agreement; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 295.78 225.25 Td (\(g\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 310.31 225.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 326.51 225.25 Td (business ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 363.27 225.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 388.36 225.25 Td (suf) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.40 225.25 Td (fer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 414.37 225.25 Td (if ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 423.35 225.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 437.88 225.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 452.96 225.25 Td (unsuccessful ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 506.93 225.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 517.58 225.25 Td (developing ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 213.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 66.62 213.25 Td (maintaining ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 116.58 213.25 Td (relationships ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 169.86 213.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 189.83 213.25 Td (automobile ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 237.00 213.25 Td (dealerships; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 286.95 213.25 Td (\(h\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 300.79 213.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.31 213.25 Td (financial ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 353.47 213.25 Td (condition, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 395.93 213.25 Td (liquidity) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 429.17 213.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 433.85 213.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 450.48 213.25 Td (results ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 478.77 213.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 489.28 213.25 Td (operations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 533.12 213.25 Td (depend ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 201.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 61.60 201.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.42 201.25 Td (credit ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 99.79 201.25 Td (performance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 151.91 201.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 161.84 201.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 176.77 201.25 Td (loans; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.26 201.25 Td (\(i\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 213.30 201.25 Td (loss ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 230.46 201.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 240.40 201.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 255.33 201.25 Td (key ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 271.37 201.25 Td (management ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 324.06 201.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 333.99 201.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.14 201.25 Td (personnel, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.12 201.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 409.05 201.25 Td (an ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 420.09 201.25 Td (inability ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 455.02 201.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 464.40 201.25 Td (attract ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 490.98 201.25 Td (such ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 510.91 201.25 Td (management ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 189.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 67.16 189.25 Td (personnel, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.26 189.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.20 189.25 Td (negatively ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 180.57 189.25 Td (impact ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 210.51 189.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 226.56 189.25 Td (business; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 265.95 189.25 Td (\(j\) ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 278.11 189.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 292.49 189.25 Td (are ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 307.42 189.25 Td (subject ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 338.47 189.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 348.97 189.25 Td (certain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 378.89 189.25 Td (regulations, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 428.55 189.25 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 469.05 189.25 Td (oversight ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 508.98 189.25 Td (by ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 521.71 189.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 536.65 189.25 Td (Of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 547.02 189.25 Td (fice ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 177.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 59.97 177.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.82 177.25 Td (Comptroller ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 124.34 177.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.31 177.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 148.17 177.25 Td (Currency) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 184.72 177.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.86 177.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.72 177.25 Td (CFPB, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.32 177.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 245.17 177.25 Td (European ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 285.13 177.25 Td (Central ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.20 177.25 Td (Bank, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 341.45 177.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 357.52 177.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 371.38 177.25 Td (Federal ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 403.00 177.25 Td (Reserve, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 439.35 177.25 Td (whose ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.54 177.25 Td (oversight ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 505.39 177.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 521.47 177.25 Td (regulation ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 165.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 70.06 165.25 Td (limit ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 91.79 165.25 Td (certain ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.83 165.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 133.00 165.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 149.17 165.25 Td (activities, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 190.61 165.25 Td (including ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 231.23 165.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 246.29 165.25 Td (timing ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 275.24 165.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 292.52 165.25 Td (amount ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.36 165.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 336.53 165.25 Td (dividends ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 378.25 165.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 395.53 165.25 Td (other ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 418.92 165.25 Td (limitations ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 464.54 165.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 477.38 165.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 493.55 165.25 Td (business; ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 533.06 165.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 550.34 165.25 Td (\(k\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 153.25 Td (future ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 76.69 153.25 Td (changes ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.70 153.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 122.29 153.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 138.43 153.25 Td (relationship ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.45 153.25 Td (with ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 209.04 153.25 Td (Santander ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 251.83 153.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 276.86 153.25 Td (adversely ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 317.98 153.25 Td (af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 325.57 153.25 Td (fect ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 343.36 153.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 359.50 153.25 Td (operations. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 406.47 153.25 Td ( ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 409.28 153.25 Td (If ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 418.75 153.25 Td (one ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 435.99 153.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 447.13 153.25 Td (more ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 470.49 153.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.63 153.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 496.65 153.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 526.67 153.25 Td (af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 534.26 153.25 Td (fecting ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 141.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 66.28 141.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 134.76 141.25 Td (information ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 184.92 141.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 202.30 141.25 Td (statements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 247.46 141.25 Td (proves ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 277.07 141.25 Td (incorrect, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 318.05 141.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 334.33 141.25 Td (actual ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 361.15 141.25 Td (results, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 392.70 141.25 Td (performance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 446.17 141.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 457.45 141.25 Td (achievements ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 514.81 141.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 539.98 141.25 Td (dif) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 550.90 141.25 Td (fer ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 129.25 Td (materially ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 92.54 129.25 Td (from ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.98 129.25 Td (those ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 137.10 129.25 Td (expressed ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 178.53 129.25 Td (in, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 190.81 129.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 201.15 129.25 Td (implied ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 233.70 129.25 Td (by) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 243.05 129.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 247.56 129.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 315.10 129.25 Td (information ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 364.32 129.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 380.76 129.25 Td (statements. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 427.33 129.25 Td (Therefore, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 471.25 129.25 Td (we ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 484.91 129.25 Td (caution ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 516.35 129.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 531.13 129.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 540.92 129.25 Td (place ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 117.25 Td (undue ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 76.94 117.25 Td (reliance ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.07 117.25 Td (on ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 123.57 117.25 Td (any ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 140.50 117.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 208.54 117.25 Td (information ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 258.25 117.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 269.07 117.25 Td (statements. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.10 117.25 Td (The ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 334.14 117.25 Td (ef) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 341.73 117.25 Td (fect ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 359.21 117.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 370.04 117.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.08 117.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 422.79 117.25 Td (is ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 431.95 117.25 Td (dif) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 442.88 117.25 Td (ficult ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 466.48 117.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 476.76 117.25 Td (predict. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 509.52 117.25 Td (Factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 541.45 117.25 Td (other ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 105.25 Td (than ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 70.52 105.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.37 105.25 Td (also ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.78 105.25 Td (could ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 139.30 105.25 Td (adversely ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 180.92 105.25 Td (af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 188.50 105.25 Td (fect ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 206.79 105.25 Td (our ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 223.42 105.25 Td (results, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 255.33 105.25 Td (and ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 273.07 105.25 Td (the ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 288.59 105.25 Td (reader ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 316.87 105.25 Td (should ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.84 105.25 Td (not ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 362.92 105.25 Td (consider ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.10 105.25 Td (these ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 423.95 105.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 454.46 105.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 465.54 105.25 Td (be ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 478.28 105.25 Td (a ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 486.02 105.25 Td (complete ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 525.98 105.25 Td (set ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 540.39 105.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 552.02 105.25 Td (all ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 93.25 Td (potential ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.07 93.25 Td (risks ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 110.03 93.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 121.44 93.25 Td (uncertainties. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 178.11 93.25 Td (New ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 200.06 93.25 Td (factors ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 230.35 93.25 Td (emer) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 250.15 93.25 Td (ge ) Tj ET Q q 0 0 0 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81.25 Td (which ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 234.63 81.25 Td (any ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 252.06 81.25 Td (factor) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 274.97 81.25 Td (, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 280.46 81.25 Td (or ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 291.78 81.25 Td (combination ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 344.76 81.25 Td (of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 356.07 81.25 Td (factors, ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 388.77 81.25 Td (may ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 408.97 81.25 Td (cause ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 434.17 81.25 Td (results ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 463.27 81.25 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 474.03 81.25 Td (dif) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 484.96 81.25 Td (fer ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 499.05 81.25 Td (materially ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 542.57 81.25 Td (from ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 69.25 Td (those ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 73.95 69.25 Td (contained ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 115.66 69.25 Td (in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 126.28 69.25 Td (any ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 143.56 69.25 Td (forward-looking ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 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(Table 4: Credit Quality) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 548.65 605.08 Td (10) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 592.08 Td (Table 5: Originations) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 548.65 592.08 Td (11) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 579.08 Td (Table 6: Asset Sales) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 548.65 579.03 Td (12) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 565.08 Td (Table 7: Ending Portfolio) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 548.65 565.08 Td (13) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 552.08 Td (Table 8: Reconciliation of Non-GAAP Measures) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 548.65 552.08 Td (14) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET endstream endobj 13 0 obj <> endobj 14 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 303.50 31.60 Td (6) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 55.75 742.25 Td (able 1: Condensed Consolidated Balance Sheets) Tj ET Q 0.8 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9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 432.21 Td (Notes payable credit facilities) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.00 432.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.00 432.21 Td (6,902,779) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 461.00 432.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 432.21 Td (6,402,327) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 417.21 Td (Notes payable secured structured financings) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 410.50 417.21 Td (20,872,900) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 417.21 Td (17,718,974) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 402.21 Td (Notes payable related party) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.00 402.21 Td (2,600,000) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 402.21 Td (3,690,000) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 387.21 Td (Accrued interest payable) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 426.25 387.21 Td (22,544) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 387.21 Td (17,432) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 372.21 Td (Accounts payable and accrued expenses) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 421.75 372.21 Td (413,269) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 372.21 Td (315,130) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 357.21 Td (Federal, state and other income taxes payable) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 430.75 357.21 Td (2,462) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 544.50 357.21 Td (319) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 342.21 Td (Deferred tax liabilities, net) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 421.75 342.21 Td (882,110) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 342.21 Td (492,303) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 327.21 Td (Related party taxes payable) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.50 327.21 Td (342) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 549.00 327.21 Td () Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 312.21 Td (Due to af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 97.32 312.21 Td (filiates) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 421.75 312.21 Td (145,013) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 312.21 Td (48,688) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 297.21 Td (Other liabilities) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 421.75 297.21 Td (277,862) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 297.21 Td (98,654) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 76.00 282.21 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.87 282.21 Td (otal liabilities) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 410.50 282.21 Td (32,119,281) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 282.21 Td (28,783,827) Tj ET Q BT /F2 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 252.20 Td (Equity:) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 237.21 Td (Common stock, $0.01 par value) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 430.75 237.21 Td (3,579) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 537.75 237.21 Td (3,490) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 222.21 Td (Additional paid-in capital) Tj 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liabilities and equity) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.00 162.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 410.50 162.21 Td (36,561,392) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 461.00 162.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 162.21 Td (32,342,176) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET endstream endobj 15 0 obj <> endobj 16 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 303.50 31.60 Td (7) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 55.75 742.25 Td (able 2: Condensed Consolidated Statements of Income) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 683.75 256.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 305.50 683.75 61.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 366.50 683.75 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 370.50 683.75 61.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 431.50 683.75 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 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(2014) Tj ET Q BT /F2 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 456.50 701.20 Td (2015) Tj ET Q BT /F2 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 521.50 701.20 Td (2014) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 335.20 688.00 Td (\(Unaudited, Dollars in thousands, except per share amounts\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 674.21 Td (Interest on finance receivables and loans ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 308.00 674.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.00 674.21 Td (1,319,359) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 674.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 392.00 674.21 Td (1,150,242) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 438.00 674.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 674.21 Td (5,205,261) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 503.00 674.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 674.21 Td (4,631,847) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 660.21 Td (Leased vehicle income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 660.21 Td (425,266) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 660.21 Td (300,536) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 660.21 Td (1,502,886) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 660.21 Td (929,745) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 646.21 Td (Other finance and interest income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 342.75 646.21 Td (5,264) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 407.75 646.21 Td (4,432) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 468.25 646.21 Td (28,677) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 537.75 646.21 Td (8,068) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 76.00 632.21 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.87 632.21 Td (otal finance and other interest income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.00 632.21 Td (1,749,889) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 392.00 632.21 Td (1,455,210) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 632.21 Td (6,736,824) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 632.21 Td (5,569,660) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 618.21 Td (Interest expense) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 618.21 Td (157,893) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 618.21 Td (141,308) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 618.21 Td (628,791) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 618.21 Td (523,203) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 604.21 Td (Leased vehicle expense) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 604.21 Td (336,449) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 604.21 Td (240,635) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 604.21 Td (1,186,983) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 604.21 Td (740,236) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.00 590.21 Td (Net finance and other interest income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.00 590.21 Td (1,255,547) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 392.00 590.21 Td (1,073,267) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 590.21 Td (4,921,050) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 590.21 Td (4,306,221) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 576.21 Td (Provision for credit losses) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 576.21 Td (799,978) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 576.21 Td (559,524) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 576.21 Td (2,888,834) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 576.21 Td (2,616,943) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.00 562.21 Td (Net finance and other interest income after provision for credit) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.00 553.21 Td (losses) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 553.21 Td (455,569) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 553.21 Td (513,743) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 553.21 Td (2,032,216) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 553.21 Td (1,689,278) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 539.21 Td (Profit sharing) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 539.21 Td (10,649) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 407.75 539.21 Td (8,152) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 468.25 539.21 Td (57,484) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 539.21 Td (74,925) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.00 525.21 Td (Net finance and other interest income after provision for credit) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.00 516.21 Td (losses and profit sharing) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 516.21 Td (444,920) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 516.21 Td (505,591) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 516.21 Td (1,974,732) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 516.21 Td (1,614,353) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 502.21 Td (Investment gains \(losses\), net) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 330.75 502.21 Td (\(225,608) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 363.00 502.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 502.21 Td (21,334) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 460.75 502.21 Td (\(116,127) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 493.00 502.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 502.21 Td (116,765) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 488.21 Td (Servicing fee income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 488.21 Td (42,357) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 488.21 Td (19,576) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 488.21 Td (131,113) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 488.21 Td (72,627) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 474.21 Td (Fees, commissions, and other) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 474.21 Td (86,602) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 474.21 Td (92,546) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 474.21 Td (375,079) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 474.21 Td (368,279) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 76.00 460.21 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.87 460.21 Td (otal other income \(loss\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 335.25 460.21 Td (\(96,649) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 363.00 460.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 460.21 Td (133,456) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 460.21 Td (390,065) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 460.21 Td (557,671) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 446.21 Td (Compensation expense) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 446.21 Td (95,408) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 446.21 Td (98,093) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 446.21 Td (443,212) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 446.21 Td (482,637) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 432.21 Td (Repossession expense) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 432.21 Td (66,456) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 432.21 Td (56,200) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 432.21 Td (241,522) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 432.21 Td (201,017) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 418.21 Td (Other operating costs) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 418.21 Td (77,432) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 403.25 418.21 Td (76,163) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 418.21 Td (340,712) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 418.21 Td (278,382) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 76.00 404.21 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.87 404.21 Td (otal operating expenses) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 404.21 Td (239,296) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 404.21 Td (230,456) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 404.21 Td (1,025,446) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 404.21 Td (962,036) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 390.21 Td (Income before income taxes) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 333.75 390.21 Td (108,975) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 390.21 Td (408,591) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.00 390.21 Td (1,339,351) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.00 390.21 Td (1,209,988) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 376.21 Td (Income tax expense) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 376.21 Td (41,232) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 376.21 Td (161,558) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 376.21 Td (472,994) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.75 376.21 Td (443,639) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 362.21 Td (Net income) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 308.00 362.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 338.25 362.21 Td (67,743) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 362.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.75 362.21 Td (247,033) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 438.00 362.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.75 362.21 Td (866,357) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 503.00 362.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 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rg BT 437.30 624.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 624.00 Td (15.4) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 624.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 624.00 Td (15.7) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 624.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 611.00 Td (Cost of debt \(3\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 611.00 Td (2.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 611.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 611.00 Td (2.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 611.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 611.00 Td (2.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 611.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 611.00 Td (2.0) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 611.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 598.00 Td (Net interest margin \(4\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 366.30 598.00 Td (13.4) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 598.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 598.00 Td (13.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 598.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 598.00 Td (13.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 598.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 598.00 Td (14.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 598.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 585.00 Td (Expense ratio \(5\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 585.00 Td (1.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 585.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 585.00 Td (2.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 585.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 585.00 Td (2.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 585.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 585.00 Td (2.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 585.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 572.00 Td (Adjusted expense ratio \(5\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 141.64 575.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 572.00 Td (1.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 572.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 572.00 Td (2.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 572.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 572.00 Td (2.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 572.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 572.00 Td (2.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 572.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 559.00 Td (Return on average assets \(6\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 559.00 Td (0.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 559.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 559.00 Td (3.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 559.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 559.00 Td (2.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 559.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 559.00 Td (2.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 559.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 546.00 Td (Adjusted return on average assets \(6\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 175.85 549.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 546.00 Td (0.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 546.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 546.00 Td (3.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 546.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 546.00 Td (2.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 546.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 546.00 Td (2.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 546.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 533.00 Td (Return on average equity \(7\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 533.00 Td (6.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 533.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 533.00 Td (29.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 533.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 533.00 Td (21.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 533.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 533.00 Td (24.7) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 533.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 520.00 Td (Adjusted return on average equity \(7\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 177.18 523.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 520.00 Td (6.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 520.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 520.00 Td (29.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 520.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 520.00 Td (21.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 520.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 520.00 Td (27.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 520.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 507.00 Td (Net charge-off ratio on individually acquired retail installment contracts \(8\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 507.00 Td (9.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 507.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 507.00 Td (8.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 507.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 507.00 Td (7.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 507.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 507.00 Td (6.9) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 507.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 494.00 Td (Adjusted net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.28 494.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 130.02 494.00 Td (f ratio on individually acquired retail installment contracts \(8\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.73 497.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 494.00 Td (9.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 494.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 494.00 Td (8.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 494.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 494.00 Td (7.0) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 494.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 494.00 Td (6.9) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 494.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 481.00 Td (Net charge-off ratio on purchased receivables portfolios \(8\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 481.00 Td (3.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 481.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 481.00 Td (5.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 481.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.95 481.00 Td (\(0.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.65 481.00 Td (\)%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 481.00 Td (4.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 481.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 468.00 Td (Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.17 468.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.91 468.00 Td (f ratio on personal loans \(8\) \(9\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 372.30 468.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 468.00 Td (18.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 468.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 468.00 Td (40.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 468.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 468.00 Td (17.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 468.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 455.00 Td (Adjusted net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.28 455.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 130.02 455.00 Td (f ratio on personal loans \(8\) \(9\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 229.98 458.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 372.30 455.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 455.00 Td (18.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 455.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 455.00 Td (17.9) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 455.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 455.00 Td (17.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 455.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 442.00 Td (Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 84.17 442.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 100.91 442.00 Td (f ratio \(8\) \(9\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 442.00 Td (9.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 442.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 442.00 Td (8.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 442.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 442.00 Td (9.0) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 442.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 442.00 Td (7.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 442.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 429.00 Td (Adjusted net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 113.28 429.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 130.02 429.00 Td (f ratio \(8\) \(9\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 172.00 432.63 Td (a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 429.00 Td (9.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 429.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 429.00 Td (8.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 429.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 429.00 Td (7.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 429.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 429.00 Td (7.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 429.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 416.00 Td (Delinquency ratio on individually acquired retail installment contracts held for ) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 408.00 Td (investment, end of period \(10\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 408.00 Td (4.4) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 408.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 408.00 Td (4.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 408.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 408.00 Td (4.4) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 408.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 408.00 Td (4.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 408.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 395.00 Td (Delinquency ratio on personal loans, end of period \(10\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 395.00 Td (6.9) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 395.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 395.00 Td (6.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 395.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 395.00 Td (6.9) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 395.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 395.00 Td (6.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 395.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 382.00 Td (Delinquency ratio, end of period \(10\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 370.30 382.00 Td (4.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 382.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 427.30 382.00 Td (4.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 382.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.65 382.00 Td (4.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 382.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 382.00 Td (4.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 382.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 369.00 Td (Common stock dividend payout ratio \(1) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 184.46 369.00 Td (1\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 372.30 369.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 429.30 369.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 487.65 369.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 545.30 369.00 Td (6.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 369.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 356.00 Td (Allowance ratio \(12\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 366.30 356.00 Td (12.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 356.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 356.00 Td (11.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 437.30 356.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 356.00 Td (12.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 356.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 541.30 356.00 Td (11.5) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 555.30 356.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 343.00 Td (Common Equity ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 111.97 343.00 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 116.57 343.00 Td (ier 1 capital ratio \(13\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 366.30 343.00 Td (11.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 380.30 343.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 431.20 343.00 Td (n/a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 481.65 343.00 Td (11.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 498.30 343.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 549.20 343.00 Td (n/a) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 53.00 316.98 Td (Other Financial Information) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 304.00 Td (Charge-offs, net of recoveries, onindividually acquired retail installment contracts) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 304.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.25 304.00 Td (658,432) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 304.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 411.25 304.00 Td (492,434) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 304.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 304.00 Td (1,959,635) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 304.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 304.00 Td (1,617,351) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 291.00 Td (Charge-offs, net of recoveries, on purchased receivables portfolios) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 362.25 291.00 Td (3,383) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.25 291.00 Td (12,086) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.95 291.00 Td (\(2,720) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.65 291.00 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 291.00 Td (59,657) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 278.00 Td (Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 72.41 278.00 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 89.14 278.00 Td (fs, net of recoveries, on personal loans) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 372.30 278.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.25 278.00 Td (86,045) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 469.65 278.00 Td (673,294) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 529.25 278.00 Td (264,720) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 265.00 Td (Charge-offs, net of recoveries, on capital leases) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 362.25 265.00 Td (6,857) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 425.30 265.00 Td (402) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 473.65 265.00 Td (17,905) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 543.30 265.00 Td (402) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 252.00 Td (Total charge-offs, net of recoveries) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 252.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.25 252.00 Td (668,672) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 252.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 411.25 252.00 Td (590,967) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 252.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 252.00 Td (2,648,114) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 252.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 252.00 Td (1,942,130) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 239.00 Td (End of period Individually acquired retail installment contracts Delinquent principal) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 231.00 Td (over 60 days) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 231.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 348.25 231.00 Td (1,191,567) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 231.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 405.25 231.00 Td (1,030,580) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 231.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 231.00 Td (1,191,567) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 231.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 231.00 Td (1,030,580) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 218.00 Td (End of period Personal loans Delinquent principal over 60 days) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.25 218.00 Td (168,906) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 411.25 218.00 Td (138,400) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 469.65 218.00 Td (168,906) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 529.25 218.00 Td (138,400) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 205.00 Td (End of period Delinquent principal over 60 days) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 205.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 348.25 205.00 Td (1,377,770) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 205.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 405.25 205.00 Td (1,241,453) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 205.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 205.00 Td (1,377,770) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 205.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 205.00 Td (1,241,453) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 192.00 Td (End of period assets covered by allowance for credit losses) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 192.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 192.00 Td (27,031,332) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 192.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 192.00 Td (26,875,389) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 192.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 192.00 Td (27,031,332) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 192.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 192.00 Td (26,875,389) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 179.00 Td (End of period Gross finance receivables and loans held for investment) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 179.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 179.00 Td (27,392,095) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 179.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 179.00 Td (27,721,744) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 179.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 179.00 Td (27,392,095) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 179.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 179.00 Td (27,721,744) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 166.00 Td (End of period Gross finance receivables, loans, and leases held for investment) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 166.00 Td (34,737,111) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 166.00 Td (33,226,211) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 166.00 Td (34,737,111) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 166.00 Td (33,226,211) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 153.00 Td (Average Gross individually acquired retail installment contracts) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 153.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 153.00 Td (27,560,674) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 153.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 153.00 Td (24,399,879) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 153.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 153.00 Td (26,818,625) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 153.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 153.00 Td (23,556,137) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 140.00 Td (Average Gross purchased receivables portfolios) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.25 140.00 Td (385,420) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 411.25 140.00 Td (935,734) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 469.65 140.00 Td (562,512) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 140.00 Td (1,321,281) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 127.00 Td (Average Gross receivables from dealers) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 358.25 127.00 Td (76,598) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.25 127.00 Td (99,363) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 473.65 127.00 Td (89,867) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 529.25 127.00 Td (118,358) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 114.00 Td (Average Gross personal loans) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 348.25 114.00 Td (2,309,474) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 405.25 114.00 Td (1,878,501) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 114.00 Td (2,229,080) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 114.00 Td (1,505,387) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 101.00 Td (Average Gross capital leases) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 354.25 101.00 Td (100,549) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.25 101.00 Td (71,555) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 469.65 101.00 Td (116,414) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 533.25 101.00 Td (30,648) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 88.00 Td (Average Gross finance receivables, loans and capital leases) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 88.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 88.00 Td (30,432,715) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 88.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 88.00 Td (27,385,032) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 88.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 88.00 Td (29,816,498) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 88.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 88.00 Td (26,531,811) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 75.00 Td (Average Gross finance receivables, loans, and leases) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 75.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 75.00 Td (37,546,370) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 75.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 75.00 Td (32,650,643) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 75.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 75.00 Td (36,148,709) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 75.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 75.00 Td (30,642,923) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 62.00 Td (Average Managed assets) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 62.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 62.00 Td (52,485,567) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 62.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 62.00 Td (42,676,247) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 62.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 62.00 Td (48,919,418) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 62.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 62.00 Td (38,296,610) Tj ET Q endstream endobj 19 0 obj <> endobj 20 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 303.50 31.60 Td (9) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 734.50 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 54.50 734.50 280.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 334.50 734.50 53.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 387.50 734.50 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 391.50 734.50 53.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 444.50 734.50 8.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 452.50 734.50 53.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 505.50 734.50 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 509.50 734.50 53.00 -13.00 re f /GS0 gs BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 738.75 Td (Average Total assets) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 738.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 738.75 Td (36,056,323) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 738.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 738.75 Td (31,491,655) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 738.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 738.75 Td (35,066,836) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 738.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 738.75 Td (29,780,754) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 725.75 Td (Average Debt) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 725.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 344.25 725.75 Td (30,137,927) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 725.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.25 725.75 Td (27,429,389) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 725.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 459.60 725.75 Td (29,699,885) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 725.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.25 725.75 Td (26,158,708) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 57.00 712.75 Td (Average Total equity) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 337.00 712.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 348.25 712.75 Td (4,427,061) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 394.00 712.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 405.25 712.75 Td (3,399,942) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 455.00 712.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 463.60 712.75 Td (4,098,287) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 512.00 712.75 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 523.25 712.75 Td (3,097,915) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 703.02 Td ( a) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 56.21 699.40 Td ( Non-GAAP) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 96.13 699.40 Td ( measure; see reconciliation in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 195.28 699.40 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 199.61 699.40 Td (able 8) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 675.40 Td (\(1\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 675.40 Td (Includes Finance and other interest income; excludes fees) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 663.40 Td (\(2\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 663.40 Td (Y) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 97.11 663.40 Td (ield on earning assets is defined as the ratio of annualized ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 334.34 663.40 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 339.75 663.40 Td (otal finance and other interest income, net of Leased ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 651.40 Td (vehicle expense, to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.31 651.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 170.79 651.40 Td (verage gross finance receivables, loans and leases) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 639.40 Td (\(3\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 639.40 Td (Cost of debt is defined as the ratio of annualized Interest expense to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 367.85 639.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 374.33 639.40 Td (verage debt) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 627.40 Td (\(4\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 627.40 Td (Net interest mar) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 154.68 627.40 Td (gin is defined as the ratio of annualized Net finance and other interest income to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 481.50 627.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 487.98 627.40 Td (verage gross ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 615.40 Td (finance receivables, loans and leases) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 603.40 Td (\(5\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 603.40 Td ("Expense ratio" is defined as the ratio of annualized Operating expenses to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 386.84 603.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 393.32 603.40 Td (verage managed assets) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 591.40 Td (\(6\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 591.40 Td (Return on average assets is defined as the ratio of annualized Net income to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 399.77 591.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 406.25 591.40 Td (verage total assets) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 579.40 Td (\(7\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 579.40 Td (Return on average equity is defined as the ratio of annualized Net income to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 401.44 579.40 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 407.92 579.40 Td (verage total equity) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 567.40 Td (\(8\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 567.40 Td (Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 124.40 567.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 145.32 567.40 Td (f ratio is defined as the ratio of annualized Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 340.34 567.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 361.26 567.40 Td (fs, net of recoveries, to average balance of the ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 555.40 Td (respective portfolio. ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 543.40 Td (\(9\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 543.40 Td (Ef) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 95.26 543.40 Td (fective as of September 30, 2015, changes in the value of the personal lending portfolio driven by customer default ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 531.40 Td (activity are classified in net investment gains \(losses\) due to the classification of the portfolio as held for sale. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 526.43 531.40 Td (As there ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 519.40 Td (was accordingly no char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 183.28 519.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.20 519.40 Td (f activity on personal loans for the three months ended December 31, 2015, the ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 507.40 Td (annualized char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 148.84 507.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 169.75 507.40 Td (f rate on personal loans reported as of September 30, 2015 has been used as the full year char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 542.50 507.40 Td (ge-) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 495.40 Td (of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 94.15 495.40 Td (f rate. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 119.78 495.40 Td (The average gross balance of personal loans used in the full year char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 397.82 495.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 418.74 495.40 Td (f rate was ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 460.11 495.40 Td ($2,201,551) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 505.11 495.40 Td (. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 509.55 495.40 Td (Additionally) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 559.46 495.40 Td (, ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 483.40 Td (the denominators of the aggregate Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 258.52 483.40 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 279.44 483.40 Td (f ratios for the three and twelve months ended December 31, 2015 ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 471.40 Td (have been adjusted to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 174.86 471.40 Td ($28,123,241) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 224.86 471.40 Td ( and ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 244.30 471.40 Td ($29,279,874) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 294.30 471.40 Td (, respectively) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 346.96 471.40 Td (, to exclude Personal Lending balances for the three ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 459.40 Td (months ended December 31, 2015.) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 447.40 Td (\(10\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 447.40 Td (Delinquency ratio is defined as the ratio of End of period Delinquent principal over 60 days to End of period gross ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 435.40 Td (balance of the respective portfolio) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 423.40 Td (\(1) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 75.96 423.40 Td (1\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 423.40 Td (Common stock dividend payout ratio is defined as the ratio of Dividends declared per share of common stock to ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 411.40 Td (Earnings per share) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 399.40 Td (\(12\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 399.40 Td (Allowance ratio is defined as the ratio of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 259.82 399.40 Td (Allowance for credit losses, which excludes impairment on purchased ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 387.40 Td (receivables portfolios, to End of period assets covered by allowance for credit losses) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 68.00 375.40 Td (\(13\) ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 375.40 Td ("Common Equity ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 158.79 375.40 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 164.55 375.40 Td (ier 1 Capital ratio" is a non-GAAP) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 302.68 375.40 Td ( ratio defined as the ratio of ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 415.51 375.40 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 420.92 375.40 Td (otal common equity tier 1 capital ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 363.40 Td (to ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 96.10 363.40 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 101.51 363.40 Td (otal risk-weighted assets. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 204.64 363.40 Td (The ratio was not reported in 2014 as it was implemented with the Basel III regulatory ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 86.00 351.40 Td (framework in 2015.) Tj ET Q endstream endobj 21 0 obj <> endobj 22 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 301.00 31.60 Td (10) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 55.75 742.25 Td (able 4: Cr) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 98.34 742.25 Td (edit Quality) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 718.25 Td (Amounts as of and for the ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 156.65 718.25 Td (three and twelve) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 222.72 718.25 Td ( months ended ) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 283.55 718.25 Td (December31, 2015) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 362.13 718.25 Td ( and 2014 are as follows:) Tj ET Q BT /F4 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 707.45 Td (\(Unaudited, Dollars in thousands\)) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 670.95 371.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 670.95 68.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 670.95 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 670.95 69.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 642.95 371.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 642.95 68.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 642.95 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 642.95 69.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 614.95 371.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 614.95 68.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 614.95 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 614.95 69.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 585.95 371.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 585.95 68.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 585.95 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 585.95 69.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 557.95 371.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 557.95 68.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 557.95 4.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 557.95 69.00 -14.00 re f /GS0 gs 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 670.95 m 488.5 670.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 670.95 m 561.5 670.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 670.95 m 561.5 670.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 614.95 m 488.5 614.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 601.95 m 488.5 601.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 599.95 m 488.5 599.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 614.95 m 561.5 614.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 601.95 m 561.5 601.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 599.95 m 561.5 599.95 l s BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 429.85 688.18 Td (Three Months Ended December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 675.18 Td (Retail Installment Contracts Acquired Individually) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 446.00 675.18 Td (2015) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 518.50 675.18 Td (2014) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 661.41 Td (Credit loss allowancebeginning of period) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.00 661.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 444.50 661.41 Td (3,159,102) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.00 661.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 661.41 Td (2,793,199) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 647.41 Td (Provision for credit losses) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 451.25 647.41 Td (781,514) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 647.41 Td (425,573) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 633.41 Td (Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.33 633.41 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.16 633.41 Td (fs) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 441.50 633.41 Td (\(1,190,632) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 480.50 633.41 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 521.25 633.41 Td (\(955,372) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 633.41 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 619.41 Td (Recoveries) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 451.25 619.41 Td (532,200) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 619.41 Td (462,938) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 605.41 Td (Credit loss allowanceend of period) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.00 605.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 444.50 605.41 Td (3,282,184) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.00 605.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 605.41 Td (2,726,338) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 576.41 Td (Net charge-offs) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.00 576.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 451.25 576.41 Td (658,432) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.00 576.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 576.41 Td (492,434) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 562.41 Td (Average unpaid principal balance \(UPB\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 562.41 Td (27,560,674) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 513.00 562.41 Td (24,399,879) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 548.41 Td (Charge-off ratio) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 469.25 548.41 Td (9.6) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 480.50 548.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 548.41 Td (8.1) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 548.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 493.95 371.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 493.95 68.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 493.95 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 493.95 69.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 463.95 371.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 463.95 68.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 463.95 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 463.95 69.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 433.95 371.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 433.95 68.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 433.95 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 433.95 69.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 403.95 371.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 403.95 68.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 403.95 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 403.95 69.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 373.95 371.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 420.50 373.95 68.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 488.50 373.95 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 492.50 373.95 69.00 -15.00 re f /GS0 gs 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 493.95 m 488.5 493.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 493.95 m 561.5 493.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 493.95 m 488.5 493.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 493.95 m 561.5 493.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 418.95 m 488.5 418.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 404.95 m 488.5 404.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 420.5 402.95 m 488.5 402.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 492.5 418.95 m 561.5 418.95 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 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allowanceend of year) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.00 408.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 444.50 408.41 Td (3,282,184) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.00 408.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 408.41 Td (2,726,338) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 378.41 Td (Net charge-offs) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.00 378.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 444.50 378.41 Td (1,959,635) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 495.00 378.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 378.41 Td (1,617,351) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 363.41 Td (Average unpaid principal balance \(UPB\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 363.41 Td (26,818,625) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 513.00 363.41 Td (23,556,137) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 348.41 Td (Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.33 348.41 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.16 348.41 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528.5 267.95000000000005 m 561.5 267.95000000000005 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 528.5 254.95000000000005 m 561.5 254.95000000000005 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 528.5 252.95000000000005 m 561.5 252.95000000000005 l s BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 443.75 313.18 Td (December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 300.18 Td (Retail Installment Contracts Acquired Individually) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 409.70 300.18 Td (2015) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 425.70 303.81 Td (2) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 505.70 300.18 Td (2014) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 521.70 303.81 Td (2) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 286.41 Td (Principal, 31-60 days past due) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 376.00 286.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 389.00 286.41 Td (2,454,986) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 446.25 286.41 Td (9.1) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.50 286.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 472.00 286.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.00 286.41 Td (2,319,203) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 286.41 Td (9.4) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 286.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 272.41 Td (Delinquent principal over 60 days) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 389.00 272.41 Td (1,191,567) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 446.25 272.41 Td (4.4) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.50 272.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.00 272.41 Td (1,030,580) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 272.41 Td (4.2) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 272.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 258.41 Td (Total delinquent principal) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 376.00 258.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 389.00 258.41 Td (3,646,553) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 441.75 258.41 Td (13.6) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 457.50 258.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 472.00 258.41 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 485.00 258.41 Td (3,349,783) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 537.75 258.41 Td (13.6) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 258.41 Td (%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 229.27 Td (1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.60 225.65 Td ( Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 81.77 225.65 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 98.51 225.65 Td (f performance was impacted by lower of cost or market adjustments on loans sold and designated as held for sale.) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 219.67 Td (2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.60 216.05 Td ( Percent of unpaid principal balance.) Tj ET Q endstream endobj 23 0 obj <> endobj 24 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 301.15 31.60 Td (1) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 305.78 31.60 Td (1) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 55.75 742.25 Td (able 5: Originations) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 49.50 670.75 193.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 242.50 670.75 60.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 302.50 670.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 306.50 670.75 60.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 366.50 670.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 370.50 670.75 60.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 430.50 670.75 7.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 437.50 670.75 60.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 497.50 670.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 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Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 541.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.30 541.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.30 541.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 544.30 541.00 Td (4.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 554.30 541.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 528.00 Td (Discount) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 528.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 528.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.30 528.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.30 528.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 546.30 528.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 500.00 Td (Leased vehicles) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 500.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 263.25 500.00 Td (1,009,526) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 500.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.25 500.00 Td (1,568,104) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 500.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 397.25 500.00 Td (721,932) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 500.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 458.25 500.00 Td (5,132,053) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 500.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.25 500.00 Td (4,111,146) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 472.00 Td (Capital leases) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 472.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 277.30 472.00 Td (2,338) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 472.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 341.30 472.00 Td (1,103) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 472.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 401.30 472.00 Td (42,368) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 472.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 468.30 472.00 Td (67,244) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 472.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 532.30 472.00 Td (93,444) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 459.00 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 68.33 459.00 Td (otal originations retained) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 459.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 263.25 459.00 Td (5,146,949) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 459.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.25 459.00 Td (6,377,916) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 459.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 391.25 459.00 Td (4,546,497) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 459.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 454.25 459.00 Td (22,779,009) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 459.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 518.25 459.00 Td (18,944,077) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET 0 0 0 RG /GS0 gs 0.76 w 0 i [] 0 d 1 J 1 j 3 M 52 427.730078125 m 112.23828125 427.730078125 l s q 0 0 0 rg BT 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(APR) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 285.30 403.00 Td (2.6) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 295.30 403.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 349.30 403.00 Td (2.4) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 359.30 403.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 413.30 403.00 Td (4.1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 423.30 403.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 480.30 403.00 Td (4.2) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 490.30 403.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 544.30 403.00 Td (4.8) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 554.30 403.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 375.00 Td (Receivables from dealers) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 375.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 375.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 375.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 375.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 375.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.30 375.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 375.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.30 375.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 375.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 536.30 375.00 Td (8,724) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 362.00 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 57.18 362.00 Td (verage ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 80.06 362.00 Td (APR) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 362.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 362.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.30 362.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.30 362.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 544.30 362.00 Td (5.3) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 554.30 362.00 Td (%) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 334.00 Td (Leased vehicles) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 334.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 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Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 518.25 292.00 Td (25,371,568) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET 0 0 0 RG /GS0 gs 0.76 w 0 i [] 0 d 1 J 1 j 3 M 52 262.730078125 m 133.55078125 262.730078125 l s q 0 0 0 rg BT 52.00 263.98 Td (Facilitated Originations) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 251.00 Td (Receivables from dealers) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 251.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 251.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 251.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 251.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 251.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 415.30 251.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 251.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.30 251.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 251.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 528.25 251.00 Td (392,920) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 238.00 Td (Leased vehicles) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 238.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 238.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 397.25 238.00 Td (564,875) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 464.25 238.00 Td (632,471) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.25 238.00 Td (1,761,512) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 64.00 225.00 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 68.33 225.00 Td (otal originations facilitated for af) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 173.92 225.00 Td (filiates) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 225.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 287.30 225.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 225.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 351.30 225.00 Td () Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 225.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 397.25 225.00 Td (564,875) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 225.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 464.25 225.00 Td (632,471) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 225.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 522.25 225.00 Td (2,154,432) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 196.98 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 56.60 196.98 Td (otal Originations) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 245.00 197.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 263.25 197.00 Td (6,245,623) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 309.00 197.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 327.25 197.00 Td (7,621,372) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 373.00 197.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 391.25 197.00 Td (6,127,537) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 440.00 197.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 454.25 197.00 Td (28,831,210) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 504.00 197.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 518.25 197.00 Td (27,526,000) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 8.00 Tf ET BT /F1 5.20 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 67.27 Td (1) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.60 63.65 Td (Only includes assets both originated and sold in the period. ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 243.76 63.65 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 248.08 63.65 Td (otal asset sales for the period are shown in ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 385.46 63.65 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 389.78 63.65 Td (able 6.) Tj ET Q endstream endobj 25 0 obj <> endobj 26 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 301.00 31.60 Td (12) Tj ET Q BT /F2 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 742.25 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 55.75 742.25 Td (able 6: ) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 86.31 742.25 Td (Asset Sales) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 718.25 Td (Asset sales may include assets originated in prior periods.) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 56.00 647.75 205.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 261.00 647.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 316.00 647.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 320.00 647.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 375.00 647.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 379.00 647.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 434.00 647.75 7.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 441.00 647.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 496.00 647.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 500.00 647.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 56.00 619.75 205.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 261.00 619.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 316.00 619.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 320.00 619.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 375.00 619.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 379.00 619.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 434.00 619.75 7.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 441.00 619.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 496.00 619.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 500.00 619.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 56.00 593.75 205.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 261.00 593.75 55.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 316.00 593.75 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 320.00 593.75 55.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 375.00 593.75 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 379.00 593.75 55.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 434.00 593.75 7.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 441.00 593.75 55.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 496.00 593.75 4.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 500.00 593.75 55.00 -15.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 56.00 565.75 205.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 261.00 565.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 316.00 565.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 320.00 565.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 375.00 565.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 379.00 565.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 434.00 565.75 7.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 441.00 565.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 496.00 565.75 4.00 -13.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 500.00 565.75 55.00 -13.00 re f /GS0 gs 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 694.75 m 316 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 316 694.75 m 320 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 694.75 m 375 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 375 694.75 m 379 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 694.75 m 434 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 441 694.75 m 496 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 496 694.75 m 500 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 694.75 m 555 694.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 673.75 m 316 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 673.75 m 375 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 375 673.75 m 379 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 673.75 m 434 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 441 673.75 m 496 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 673.75 m 555 673.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 565.75 m 316 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 565.75 m 375 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 565.75 m 434 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 565.75 m 555 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 565.75 m 316 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 553.75 m 316 553.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 261 551.75 m 316 551.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 565.75 m 375 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 553.75 m 375 553.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 320 551.75 m 375 551.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 565.75 m 434 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 553.75 m 434 553.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 379 551.75 m 434 551.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 441 565.75 m 496 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 441 553.75 m 496 553.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 441 551.75 m 496 551.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 565.75 m 555 565.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 553.75 m 555 553.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 500 551.75 m 555 551.75 l s BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 310.60 698.98 Td (Three Months Ended) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 477.45 698.98 Td (Year Ended) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 264.75 685.98 Td (December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 280.00 677.98 Td (2015) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 322.60 685.98 Td (September 30,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 339.00 677.98 Td (2015) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 382.75 685.98 Td (December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 398.00 677.98 Td (2014) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 444.75 685.98 Td (December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 460.00 677.98 Td (2015) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 503.75 685.98 Td (December 31,) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 519.00 677.98 Td (2014) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET 0 0 0 RG /GS0 gs 0.76 w 0 i [] 0 d 1 J 1 j 3 M 58.5 663.730078125 m 96.0546875 663.730078125 l s q 0 0 0 rg BT 58.50 664.98 Td (Asset Sales) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 353.25 665.00 Td (\(Unaudited, Dollars in thousands\)) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 58.50 652.00 Td (Retail installment contracts) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 263.50 652.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 276.75 652.00 Td (1,869,113) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 322.50 652.00 Td ($) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 335.75 652.00 Td (3,057,654) Tj ET Q BT /F1 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 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j 3 M 471.5 242.75 m 561.5 242.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 471.5 198.75 m 561.5 198.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 471.5 198.75 m 561.5 198.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 471.5 184.75 m 561.5 184.75 l s 0 0 0 RG /GS0 gs 1.00 w 0 i [] 0 d 0 J 0 j 3 M 471.5 182.75 m 561.5 182.75 l s BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.60 698.98 Td (For the Year Ended) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 483.75 690.98 Td (December 31, 2015) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 676.21 Td (Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.33 676.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.16 676.21 Td (fs, net of recoveries on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 676.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 676.21 Td (673,294) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 661.21 Td ( Deduct: LOCM adjustment on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 521.25 661.21 Td (\(377,598) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 661.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 647.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 647.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 647.21 Td (fs on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 647.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 647.21 Td (295,696) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 617.21 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 57.83 617.21 Td (verage gross personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET BT /F1 5.85 Tf ET q 0 0 0 rg BT 157.05 621.29 Td (1) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 617.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 617.21 Td (2,201,551) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 603.21 Td (Net charge-off ratio on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 537.75 603.21 Td (40.8) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 603.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 588.21 Td (Adjusted net charge-off ratio on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 537.75 588.21 Td (17.9) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 588.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 558.21 Td (Char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 69.33 558.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 88.16 558.21 Td (fs, net of recoveries on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 558.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 558.21 Td (1,959,635) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 543.21 Td ( Deduct: LOCM adjustment on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 525.75 543.21 Td (\(73,388) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 543.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 529.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 529.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 529.21 Td (fs on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 529.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 529.21 Td (1,886,247) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 499.21 Td (Average Gross retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 499.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 513.00 499.21 Td (26,818,625) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 484.21 Td (Net charge-off ratio on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 484.21 Td (7.3) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 484.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 469.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 469.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 469.21 Td (f ratio on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 469.21 Td (7.0) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 469.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 439.21 Td (T) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 56.87 439.21 Td (otal char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 87.94 439.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 106.76 439.21 Td (fs, net of recoveries) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 439.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 439.21 Td (2,648,114) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 424.21 Td ( Deduct: LOCM adjustment on personal loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 521.25 424.21 Td (\(377,598) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 424.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 409.21 Td ( Deduct: LOCM adjustment on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 525.75 409.21 Td (\(73,388) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 409.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 394.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 394.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 394.21 Td (fs total ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 394.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 517.50 394.21 Td (2,197,128) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 364.21 Td (A) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 57.83 364.21 Td (verage Gross finance receivables and loans) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET BT /F1 5.85 Tf ET q 0 0 0 rg BT 213.01 368.29 Td (1) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 364.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 513.00 364.21 Td (29,279,874) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 349.21 Td (Net charge-off ratio) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 349.21 Td (9.0) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 349.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 334.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 334.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 334.21 Td (f ratio total ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 334.21 Td (7.5) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 334.21 Td (%) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 479.60 299.98 Td (Three Months Ended) Tj ET Q BT /F2 8.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 482.60 291.98 Td (September 30, 2015) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 278.21 Td (Charge-offs, net of recoveries on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 278.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 278.21 Td (610,657) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 263.21 Td ( Deduct: LOCM adjustment on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 525.75 263.21 Td (\(64,140) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 263.21 Td (\)) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 248.21 Td (Adjusted Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 117.32 248.21 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 136.14 248.21 Td (fs on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 248.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 524.25 248.21 Td (546,517) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 218.21 Td (Average Gross retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 474.00 218.21 Td ($) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 513.00 218.21 Td (27,687,564) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 203.21 Td (Net charge-off ratio on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 203.21 Td (8.8) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 203.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.00 188.21 Td (Adjusted Net charge-off ratio on retail installment contracts acquired individually) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 542.25 188.21 Td (7.9) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 553.50 188.21 Td (%) Tj ET Q BT /F1 10.00 Tf ET BT /F1 9.00 Tf ET BT /F1 5.85 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 165.53 Td (1) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 52.92 161.45 Td (The denominators of the Personal Lending Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 239.46 161.45 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 258.28 161.45 Td (f ratios and the aggregate Net char) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 382.06 161.45 Td (ge-of) Tj ET Q q 0 0 0 rg BT 400.88 161.45 Td (f ratios for the three and twelve months ) Tj ET Q BT /F1 9.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 50.00 150.65 Td (ended December 31, 2015 have been adjusted to exclude Personal Lending balances for the three months ended December 31, 2015. ) Tj ET Q endstream endobj 31 0 obj <> endobj 32 0 obj <> stream BT /F1 10.00 Tf ET q 0 0 0 rg BT 301.00 31.60 Td (15) Tj ET Q 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 727.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 727.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 699.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 699.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 671.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 671.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 643.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 643.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 615.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 615.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 587.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 587.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 559.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 559.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 531.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 531.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 50.50 503.50 422.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 0.9333333333333333 1 rg /GS0 gs 472.50 503.50 90.00 -14.00 re f /GS0 gs 0.8 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