Intact Corporation financière Rapport annuel 2017
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Aperçu

Nous sommes le plus important fournisseur d’assurance incendie, accidents et risques divers (« IARD ») au Canada et l’un des principaux fournisseurs d’assurance spécialisée en Amérique du Nord, avec près de 10 milliards de dollars de primes annuelles1. Nous comptons plus de 13 000 employés à temps plein et à temps partiel qui servent au-delà de cinq millions de particuliers, d’entreprises, de clients du secteur public et de clients institutionnels, à partir de bureaux au Canada et aux États-Unis. Au  Canada, Intact distribue ses produits d’assurance sous la marque Intact Assurance par l’entremise d’un vaste réseau de courtiers, notamment sa filiale en propriété exclusive, BrokerLink, et directement aux consommateurs par l’entremise de belairdirect. Aux États-Unis, OneBeacon Insurance Group, une filiale en propriété exclusive, fournit des produits d’assurance spécialisée par l’entremise d’agences indépendantes, de courtiers, de grossistes et d’agences générales de gestion.

1. Les PDS (pro forma) pour 2017 comprennent les PDS de l’assurance IARD – Canada et les PDS (pro forma) de l’assurance IARD – États-Unis selon un taux de change de 1,30.

Faits saillants financiers

Primes directes souscrites et composition des placements

Outil interactif : performance en souscription

Performance hors pair

Nos marques

Intact Assurance

Intact Assurance est la plus importante société d’assurance automobile, habitation et entreprises au pays ainsi que le choix de plus de quatre millions de consommateurs. Notre présence partout au pays et nos relations étroites avec les courtiers d’assurance nous permettent d’offrir à nos assurés le service exceptionnel, la sécurité et la constance auxquels ils s’attendent. Intact Assurance est une société membre d’Intact Corporation financière (TSX : IFC).

BrokerLink

BrokerLink est l’un des plus grands cabinets de courtage au Canada. Il offre aux consommateurs des produits et services de plusieurs assureurs, dont Intact Assurance et Jevco.

belairdirect

belairdirect offre directement aux consommateurs dans les provinces maritimes, au Québec, en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique des solutions complètes en assurances auto et habitation. Avec belairdirect, les consommateurs ont le choix d’acheter leur couverture d’assurance par téléphone, en ligne ou en personne. belairdirect est une des marques les plus reconnues parmi les assureurs directs dans les marchés où elle est présente. Elle génère pour plus de 1,3 milliard $ en primes directes souscrites par l’entremise de notre réseau de vente directe aux consommateurs.

OneBeacon

OneBeacon Insurance Group Holdings, Ltd. (« OneBeacon ») est une filiale en propriété exclusive d’Intact Corporation financière (TSX : IFC). Les sociétés de souscription de OneBeacon offrent une gamme de produits d’assurance spécialisée qui sont vendus par l’entremise d’agences indépendantes, de courtiers régionaux et nationaux, de grossistes et d’agences générales de gestion. Chaque entreprise est gérée par une équipe chevronnée de professionnels de l’assurance spécialisée qui s’occupe d’un groupe de clients ou d’un secteur en particulier et qui offre des produits distincts ainsi que des protections et des services sur mesure. Les solutions de OneBeacon sont axées sur l’assurance collective accidents et maladie, le cautionnement commercial, le divertissement, l’environnement, les biens excédentaires, les institutions financières, les services financiers, les soins de santé, la responsabilité de gestion, l’assurance maritime et risques divers, les entités publiques, la technologie et le remboursement des frais de scolarité.

Faits saillants financiers

(en millions de dollars canadiens, sauf indication contraire)

Rendement consolidé 2017 2016 2015 2014 2013
Primes directes souscrites 8 747 8 293 7 922 7 461 7 345
Primes nettes acquises 8 530 7 946 7 535 7 207 7 014
Produit net (perte nette) de souscription 486 375 628 519 142
Produit net des placements 432 414 424 427 406
Produit net tiré de la distribution 132 111 104 75 75
Résultat opérationnel net 771 660 860 767 500
Profits (pertes) non opérationnels (31) (152) (216) 10 (95)
Résultat net 792 541 706 782 431
Ratio combiné 94,3 % 95,3 % 91,7 % 92,8 % 98,0 %
Résultat opérationnel net par action ($) 5,60 4,88 6,38 5,67 3,62
Résultat par action ($) 5,75 3,97 5,20 5,79 3,10
Valeur comptable par action ($) 48,00 42,72 39,83 37,75 33,94
Rendement des capitaux propres opérationnel 12,9 % 12,0 % 16,6 % 16,3 % 11,2 %
Rendement des capitaux propres 12,8 % 9,6 % 13,4 % 16,1 % 9,3 %
Rendement des capitaux propres ajusté 13,0 % 11,0 % 14,3 % 16,8 % 10,3 %

Primes directes souscrites (PDS) et composition des placements

8,7G $

PDS
PAR SECTEUR D’ACTIVITÉ

(à l’exclusion des groupements d’assureurs, %)

Assurance automobile
des particuliers
 44 %
Assurance des biens
des particuliers
 24 %
Assurance des entreprises – Canada
 28 %
Assurance des entreprises – États-Unis1
 4 %

8,7G $

PDS
PAR MARQUE

(à l’exclusion des groupements d'assureurs, %)

Intact Assurance
 72 %
BrokerLink
 9 %
belairdirect
 15 %
OneBeacon1
 4 %

16,9G $

DE PLACEMENTS

(composition, nette des positions de couverture, % de la juste valeur)

Titres à revenu fixe
 72 %
Actions ordinaires
 14 %
Actions privilégiées
 8 %
Prêts
 2 %
Trésorerie et billets à court terme
 4 %
1. Incluant les PDS de OneBeacon depuis son acquisition, le 28 septembre 2017.

Outil interactif : performance en souscription

  • T1
  • T2
  • T3
  • T4
  • Exercice entier
Assurance des entreprises – États-Unis a commencé ses activités au T4 2017

Assurance automobile
des particuliers

Assurance des biens
des particuliers

Assurance des entreprises – Canada

Assurance des entreprises – États-Unis

Ratio de tous les secteurs d’activité

Date
  • 2013
  • 2014
  • 2015
  • 2016
  • 2017
Facteurs
  • Ratio des frais
  • Ratio des sinistres liés aux catastrophes (y compris les primes de reconstitution)
  • Ratio des sinistre sous-jacent pour l’exercise en cours
  • Ratio de l’évolution défavorable (favorable) des sinistres des années antérieures
Secteurs d’activité
  • Assurance automobile des particuliers
  • Assurance des biens des particuliers
  • Assurance des entreprises – Canada
  • Assurance des entreprises – États-Unis
  • Tous les secteurs d’activité
Comment utiliser le graphique interactif Télécharger le fichier Excel

Performance hors pair

Rendement total des actionnaires

Sur une base de rendement total pour les actionnaires (y compris les dividendes), notre TCAC de 13 % au cours des cinq dernières années se compare avantageusement à ceux des autres sociétés d’assurance.

Croissance du dividende par action

Nous sommes fiers de l’historique de croissance de nos dividendes, y compris un TCAC de 10 % sur cinq ans, qui se compare avantageusement à ceux des autres sociétés d’assurance.

Surperformance par rapport à l’industrie canadienne

Croissance des primes directes souscrites (%)

(base 100 = 2008)

La combinaison de notre croissance interne et des acquisitions nous a permis de surclasser l’industrie de façon considérable.

IFC Groupe de référence (20 principaux assureurs)

Ratio combiné1 (%)

Notre approche sophistiquée en tarification, notre discipline en souscription et notre expertise interne en indemnisation nous ont permis de continuer à surclasser l’industrie sur le plan du ratio combiné.

IFC Groupe de référence (20 principaux assureurs)

Rendement des capitaux propres2 (%)

La supériorité de nos résultats de souscription, notre performance en matière de placements et notre gestion du capital ont contribué à un meilleur RCP que celui de l’industrie.

IFC Industrie canadienne de l’assurance IARD

Part de marché par société

Avec une part de marché estimée à 17 %, la taille de notre société est près de 18 fois celle de la moyenne des compagnies dans l’industrie.

Part de marché (%) Primes directes souscrites (en milliards $)

1. Le ratio combiné comprend l'ajustement fondé sur le rendement du marché (« ARM »).
2. Le RCP reflète les normes IFRS en vigueur en 2010. Depuis 2011, le RCP d’Intact correspond au RCP ajusté attribuable aux actionnaires ordinaires (« RCPA »), tel qu’il est défini dans notre glossaire.

Données de l’industrie : estimation d’Intact Corporation financière fondé sur les données de MSA Research Inc., à l’exclusion de Lloyd’s, ICBC, SGI, SAF, MPI, Genworth, Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty et Intact Corporation financière, au 31 décembre 2017.
Notre groupe de référence comprend les 20 sociétés comparables les plus importantes de l’industrie canadienne d’assurance IARD selon les données de l’industrie.